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保障夠不夠 富邦人壽推「保單健檢同樂會」

2020-04-15 10:34經濟日報 項家麟

為鼓勵全民養成保單定期檢視習慣,即日起至2020年12月25日,富邦人壽推出「保單健檢同樂會」抽獎活動,民眾只要協請富邦人壽保險業務員完成保單檢視、產出報告後,並完成指定任務,就有機會累積抽獎資格抽Nissan KICKS車輛一台。

根據富邦人壽保單健檢大數據顯示,在壽險、意外、醫療、長照、養老等五大保障面向中,民眾最缺乏的就是「長照保障」,高達8成比例長照帳戶為零,其中面臨長照問題的高風險族群─三明治族(即45-64歲)更有近9成(86%)無規劃長照保險、缺口最大,倘若未來三明治族面臨「突發意外」或「長期照護」等龐大費用支出時,將可能手足無措。

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富邦人壽執行副總經理董采苓表示,目前除了政府積極推動長照政策,以符合民眾所需外,建議民眾更應趁身體健朗、收入穩定階段,提前規劃自身「長照保障」,建議可善加選擇長期照顧險與失能扶助險來累積「長照存款」,當因疾病或意外導致失能時,能降低對個人或家庭所帶來的經濟衝擊與照護壓力,即使面臨人生迫降也能留愛不留「礙」。

富邦人壽建議三明治族為自己規劃長期照顧保險及失能扶助險,長期照顧保險能保障因老化或意外,而導致失能失智的長照需求,另從事意外事故風險較高行業,或想補足失能導致長照風險的民眾,可選擇失能扶助險。並選擇具備分期給付保險金及一次性給付的商品特色,能舒緩每月的長期照護支出,亦能在緊急時刻給予協助。

上有高堂,下有子女的三明治族,往往在職場上衝鋒陷陣,埋首為家庭打拚舒適無虞的生活,在努力為家庭付出同時,面對15~20年後的退休生活,三明治族最擔心就是自己從人生中場「迫降」,罹患失智、失能而使家中頓失經濟支柱、成為子女的壓力。根據台灣失智症協會統計,失智家庭每月平均照護費用約5萬元至6萬元,且依據世界衛生組織推估,長期照護潛在需求為7~9年,平均每位長照病友需花費約500萬元,長期照護的漫漫長路,時間與金錢儼然成為照護家庭的沉重壓力。

長期照顧保險能保障因失智、失能而導致長照需求,以40歲富先生投保「富邦人壽連馨長期照顧終身健康保險」為例,保額1萬元、繳費年期20年,年繳保費29,800元,若因失智持續於免責期後,且經專科醫師診斷符合生理或認知功能障礙,富先生先能領到24萬元的長期照顧一次保險金或完全失能關懷保險金;若未來每年仍符合長照狀態,不僅免繳續期保費,每月能再領到2萬元的長期照顧分期保險金或完全失能生活扶助保險金,最長可達192個月(無保證),以補助長期照護所需開銷。

長照風險不僅因老化或疾病而起,因意外事故而導致失能案例層出不窮,不少三明治族選擇從事意外事故風險較高行業(如外送族、勞工族),賺取多點報酬補貼家中經濟,而使自身成為長照高風險族群,然而一旦發生意外導致失能,除了工作收入中斷,往往還需要大筆應急金支付醫療費用,影響家中經濟。為此,富邦人壽建議可透過失能扶助險,為自己預備緊急失能補助金,不僅能在緊急時刻,提供自身更完善的醫療照護,亦能解燃眉之急,減輕因突發事故而造成的經濟負擔。

「富邦人壽安富久久失能照護終身壽險」只要保戶因疾病或意外事故,經醫生診斷確定並符合保單條款「失能等級表」1~11級失能程度之一,即啟動理賠,提供單筆失能保險金,而致成情況較重大之1~6級失能,將對確定日及其各週年日生存者,每月提供定期定額的失能生活扶助保險金,給保戶雙重保障。以40歲富先生投保為例,保額2萬元、繳費年期20年,年繳保費31,500元為例,經診斷為失能程度第1級,能領到50萬元失能保險金(一次給付),及每月2萬元的失能生活扶助保險金、累計最高給付為保險金額600倍。

富邦人壽提醒,儘管天有不測風雲,但可透過預先做好準備,降低失能所帶來的人生阻礙,除了視自身需求選擇合適的長照險、失能扶助險外,別忘了也要培養自主運動習慣,平日多走多動並搭配正常作息及均衡飲食,累積自身健康資產,由裡到外全方位力抗長照危機。

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