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SMART理財教育 兒童節受用好禮

2020-04-01 09:29經濟日報 蔡穎青

從小就和孩子一起學習理財,最能與孩子建立共同的家庭理財觀念。玉山銀行建議可以從定期定額開始,每月小額扣款申購基金等金融商品,分散風險、提高投資勝率。進一步還可以透過增額型或還本型壽險、定期繳交保費,以長期累積資產並增加保障。

此外,善用每人每年220萬元贈與免稅額度,逐步為子女教育或創業基金預作準備,或運用信託專業服務,讓子女資金運用規劃更加完整。在保障資產增值以外,強化孩子的健康防護網也是人生重要投資之一,大部分險種的保費為年紀越小越便宜,亦可將子女的健康、意外等保障附加於父母保單,以節省支出。

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少子化趨勢下,父母越來越重視子女的品格教養與教育基金規劃,玉山銀行針對財富管理會員未滿20歲的子女推出「玉約幸福親子帳戶」,讓父母透過此帳戶與孩子共同建立家庭理財觀念。「玉約幸福親子帳戶」除有專家團隊與專屬理財專員提供完整的資產諮詢規劃外,玉山亦不定期舉辦多元親子講座、客製化親子主題旅遊推薦及留遊學諮詢等專屬服務。

在親子理財方面,玉山建議父母可以「SMART」為原則。「Savings」指的是積極儲蓄。「Management」是獨立管理,針對子女教育或生活所需,設置專款專用的獨立帳戶。「Action」是徹底執行,養成定期定額的投資習慣。「Risk Control」是做好風險管理,規劃父母自身壽險保障及子女醫療防護準備金。「Time」要及早規劃,愈早開始規劃與執行,愈能發揮時間複利效果。

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