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送孩子一份受用的禮物:學習理財

2020-03-31 17:55經濟日報 蔡穎青

從小就和孩子一起學習理財,最能與孩子建立共同的家庭理財觀念。玉山銀行建議可以從定期定額開始,每月小額扣款申購基金等金融商品,分散風險、提高投資勝率。進一步還可以透過增額型或還本型壽險、定期繳交保費,以長期累積資產並增加保障。

兒童節將至,玉山建議父母可以從定期定額開始,與孩子們建立共同的理財觀念。玉山/提...
兒童節將至,玉山建議父母可以從定期定額開始,與孩子們建立共同的理財觀念。玉山/提供。

此外,善用每人每年220萬元的贈與免稅額度,逐步為子女教育或創業基金預作準備,或是運用信託專業服務,讓子女資金運用規劃更加完整。在保障資產增值以外,強化孩子的健康防護網也是人生重要投資之一,大部分險種的保費為年紀越小越便宜,盡早規劃醫療險、癌症險等完整保障,能以較少保費轉嫁醫療負擔,亦可將子女的健康、意外等保障附加於父母保單下,以節省保費支出。

推薦

少子化趨勢下,父母越來越重視子女的品格教養與教育基金規劃,玉山銀行針對財富管理會員未滿20歲的子女推出「玉約幸福親子帳戶」,讓父母透過此親子帳戶與孩子們共同建立家庭理財觀念。「玉約幸福親子帳戶」除了有專家團隊與專屬理財專員提供完整的資產諮詢規劃外,玉山亦不定期舉辦多元親子講座、客製化親子主題旅遊推薦及留遊學諮詢等專屬服務,讓父母與孩子共同討論人生重要的規劃。

在親子理財方面,玉山建議父母可以「SMART」為原則,替孩子們累積教育基金,同時達成財富贈與規劃。「Savings」指的是積極儲蓄,將收入扣除儲蓄後才是支出。「Management」是獨立管理,針對子女教育或生活所需,設置專款專用的獨立帳戶,並定期檢視避免因臨時的資金調度需求而挪用。「Action」是徹底執行,養成定期定額的投資習慣,不因市場波動而停止,有紀律地持續投資。「Risk control」要做好風險管理,規劃父母自身壽險保障及子女醫療防護準備金,才能避免意外發生時沒有足夠資金支應孩子的教育及生活費用。「Time」要及早規劃,愈早開始規劃與執行,愈能發揮時間複利效果,用最少金錢達成最大效益!

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