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青壯世代退休靠自己 全球人壽提方法

2020-03-09 10:57經濟日報 賴俊明

全球人壽鼓勵青壯世代退休靠自己,全球人壽加大誠意168利率變動型增額終身壽險(定...
全球人壽鼓勵青壯世代退休靠自己,全球人壽加大誠意168利率變動型增額終身壽險(定額給付型),分擔2大責任。 全球人壽/提供
台灣即將在2026年進入超高齡社會,據衛生福利部最新統計,台灣有55.3%的長者退休之後「必須靠自己」,雖然青壯世代在經濟上打拚,仍把家人擺在第一位,一方面擔心走太早,讓家人頓失經濟支柱;另一方面則是煩惱存不夠,未來老年生活恐受苦。因此,全球人壽表示,為了幫青壯世代分擔這2項人生責任,設計出「全球人壽加大誠意168利率變動型增額終身壽險(定額給付型)」,將你1生承諾透過6年繳費8大特色來順利達成。

孩子永遠是父母的心頭寶,在成家立業之前,都是放不下的責任。根據媒體調查註2,台灣青壯世代在養育孩子的路上,從懷孕一路到碩士畢業,預計至少要花費500萬元。而行政院2018年度家庭收支調查報告註3,55歲以上的退休族群平均每月基本消費支出至少1.5至2萬元,想要追求有適足的退休生活者,平均每月需要3至4萬元。老年生活如果只靠勞工保險年金、國民年金等社會保險,老後生活恐怕只能求得基本溫飽。青壯世代在保險規劃要如何同時兼顧對孩子與家人的責任以及準備退休金的2大責任,常常陷入左右為難的困境。

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全球人壽商品部副總經理鄭中安表示,全球人壽一向致力於保障、退休後規劃這2大面向,而台灣社會這幾年仍是偏好資產累積型商品,全球人壽這次結合保障跟資產累積特質,規劃出「全球人壽加大誠意168利率變動型增額終身壽險(定額給付型)」商品,也就是在商品繳費6年期間之內,可以提高壽險保障,在退休之前能夠給予家人較高的保障額度,而繳費期滿後則是回歸成為資產累積型商品,可申請轉入投保年金險,幫助客戶做退休規劃。此外,也可選擇將保險金以分期定額給付的方式,按年或按月以指定金額給付給受益人,避免有心人士不當挪用或家人不善管理,讓保險幫你守護家人長長久久。

全球人壽表示,「全球人壽加大誠意168利率變動型增額終身壽險(定額給付型)」主要具有以下8大特色:

前4大特色就是為保戶貼心設計的機制,包括高保額、集體彙繳等可享最高4%保費折讓;2至6級失能豁免保費,也可外加豁免附約,享雙豁免機制,保障不中斷;繳費期滿可轉入投保即期年金保險,免附加費用,附約繼續有效,輕鬆擁有穩定年金收入;分期定額給付設計,讓保險守護遺屬,發揮愛與責任的精神。

後4大特色則是提供多項透過附加條款的加值給付,包括2至6級失能生活扶助保險金,在75歲以前若2至6級失能,每月可額外給付1%保額,依等級最高可給付100個月;重大燒燙傷保險金可加值給付25%;提前給付保險金,也就是疾病末期可申請提前給付;老年照護住院醫療保險金,即75歲以上住院可申請每月0.2%保額,單日最高6,000元。

舉例來說,被保險人45歲女性,投保金額為600萬元,首期應繳年保費為121萬4,714元(享集體彙繳保費折讓後),在50歲以前的家庭責任重大期,6年期繳費的同時,享有高額保障;在屆臨退休前,保單價值則是年年增值,在50歲、繳費期滿時,保價金約為所繳保費的1.01倍,如果是在第20年,也就是64歲時,保價金為所繳保費的1.41倍,到了74歲,更來到1.78倍,讓保障持續增加、資產穩健增值。繳費期滿後如果有退休金流的需求,可將累積的資產申請轉入投保利率變動型的即期年金保險,除了保證領回的年金總額不低於轉入投保時的保費,且透過宣告利率的機制不只讓每年領取的年金金額不低於前一年領取的金額外,還可讓年金金額有機會領更多,而且活越久、領越多,最高可領到110歲。

全球人壽建議,對於45歲以上或是屆臨退休的青壯世代,平時有一般的保險規劃,但在進行退休規劃補強時,就可以利用這類型商品來彌補保障;或是退休規劃不足的部分,透過加大誠意的「全球人壽加大誠意168利率變動型增額終身壽險(定額給付型)」,協助這群面臨退休警報即將響起的青壯世代,能達到兼具保障、退休規劃的目標。

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