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私校退撫儲金帳戶新制上路 提高勝率

2020-02-25 08:54經濟日報 張瑞文

私校退撫儲金10年有成,主要透過自主選擇、自主管理、自主提撥奠定成功關鍵,不僅是全台第一個公辦民營的退休金制度,更推出全台第一個退休自選投資平台及專屬退休金投資的人生周期基金。

私校退撫儲金自2013年3月1日自主投資成立以來,至2019年12月31日止,各投資組合累積報酬率為保守型13.73%、穩健型44.35%、積極型45.35%,而去(2019)年報酬率為保守型6.37%、穩健型14.74%、積極型19.41%,3種投資組合均繳出優異成績。

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自今年1月1日開始,人生周期投資基金新制上路,進一步提升私校教職員退撫權益。

私校退撫儲金透過提供多種投資組合及年金保險選擇,讓私校教職員有機會提高退休所得,也能有效凍結舊制的財務缺口。

私校退撫儲金的投資操作,向來以「專業性」、「制度化」為主軸運行,「專業性」以公平公正公開原則,遴選專業投資機構提供專業投資建議,交由投資策略小組進行投資決策;「制度化」建立投資標的篩選機制,並每月定期召開投資組合資產配置評估及分析會議,因應金融市場之多變性,也建立投資績效持續獲利的關鍵。

群益投信自2017年擔任顧問創下佳績。私校退撫儲金管理委員會也為滿足私校教職員的多元退休理財需求,參考國際退休金制度與時俱進,自2017年推出「人生周期投資組合」,係透過自主投資平臺自動導航機制,根據私校教職員年齡分別配置於現有保守型、穩健型及積極型3種不同風險等級作為人生周期投資組合的基本成分,每年再根據私校教職員年齡進行動態資產配置,隨著年齡增加,逐漸降低投資風險部位權重。

值得一提的是,自3月16日起,預設基金將由保守型改為「人生周期基金」,讓沒有選擇投資組合的教職員歸入人生周期基金,自動依年齡增加,逐漸降低投資風險的投資策略,自教職員進入私校開始至退休,都由系統自動計算與投資,透過動態資產配置及長期投資複利效果,提高投資勝率。

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