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資產配置新選擇 讓你的資產與市場一起健康成長

2020-01-23 12:54經濟日報 林凱祥

2008 年,一位自稱中本聰的匿名網友在網路上發佈了名為《點對點的電子現金系統 -比特幣》的白皮書,該論文解釋了如何實現點對點支付系統以及一直以來長期困擾密碼學界的「雙重花費問題」。2009 年,中本聰與一群志同道合的網友共同開發並啟動了比特幣區塊鏈,歷經了 11 年的考驗,比特幣系統已經被肯定是安全且幾乎無法被攻破的點對點系統。

數寶全球資產交易平台首席分析師許崇恩指出,最初中本聰在提出比特幣的概念時,是以支付媒介(貨幣)的角度構想,當時正好是 2008 年全球金融海嘯期間,做為全球通用貨幣的美元嚴重貶值,伊朗總統當時甚至針對美元貶值表示:

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「他們得到了我們的石油,卻給了我們一文不值的廢紙(美元)」

許崇恩表示,法定貨幣在全球經濟動盪的時空背景下出現信任危機。中本聰就是在這樣的時空背景下,提出了一套沒有發行機構,無須中間人的全球支付系統,希望能夠解決政府與金融機構對法定貨幣的長期壟斷。然而,發展至今,比特幣的定位逐漸從交易媒介轉變為價值儲存工具,「數位黃金」因此成為比特幣的代名詞。

許崇恩指出,台灣的金融機構並沒有在比特幣這項新興商品上花太多心思或推出相關業務服務,但是,世界各國的大型機構,如美國的富達投資、高盛、洲際交易所、芝加哥商品交易所以及美國的樂天集團等,早就已經著手推動比特幣託管、交易等相關業務。全球政經局勢動盪,加上證券市場長期過熱,做為價值儲存工具的比特幣,已經是不能忽視的全球投資商品。

風險規避者的新選擇

雖然目前加密貨幣市場的基礎設施以相當完善,諸如期貨、選擇權等商品類型也越來越豐富,然而,對剛踏入加密貨幣市場抑或是風險規避者而言,比特幣的高波動性仍然讓人望之卻步。為了降低新手與風險規避者的投資門檻,由專司於私募基金管理的台灣吉富投資控股集團所投資成立、基於 Huobi Cloud 火幣雲技術服務搭建的數位資產交易平台-數寶交易所,為上述投資人推出了兩款能夠降低價格風險又能長期投資的全新投資商品。

比特幣定期定額購買服務

圖/數寶 提供
圖/數寶 提供

定期定額投資是最簡單但同時也是最困難的是,由於投資市場起伏不定,投資人在心態上容易被貪婪和恐懼支配,導致無法紀律性的定期定額買入,這也是為什麼傳統金融市場的理財商品會提供定期定額自動扣款的原因。

既然是定期定額投資比特幣,那我們來比較看看比特幣、黃金以及美股在過去兩年間,每個月5 號定期定額投資相同金額的報酬率是多少。

圖/數寶 提供
圖/數寶 提供

可以看到,2018 年 1 月到 2020 年 1 月, 美股、黃金與比特幣當中,每個月定期定額結算至 2020 年 1/17 日,比特幣的報酬率高達 34.81%,是所有資產類別中最高的。

圖/數寶 提供
圖/數寶 提供

許崇恩表示,數寶提供的定期定額購買合約分為單筆約定金額等值 USDT 兩種合約,在申購時會簽屬書面合約,藉此保障雙方權益,申購後,數寶會代為託管等值 50 / 100 萬新台幣的 USDT 為期 12 個月,並在每個月 1 號中午 12:00 自動在市場上購入比特幣並空投至投資人的數寶帳戶。需要強調的是,合約期間內並沒有鎖倉限制,投資人隨時可以要求終止合約,且無需負擔違約金、僅需支付變更設定手續費,此外,數寶每個月還會寄送電子對帳單給投資人,方便投資人了解當前收益狀況。

圖/數寶 提供
圖/數寶 提供

綁定債權的固定收益商品

許崇恩說,數寶推出的另一款投資產品是-綁定債權的固定收益商品。簡單來說,該產品類似於傳統金融市場上的債權商品,透過債權轉移成為債權人,進而在債務到期時獲得債務人償還的利息與本金。投資人也可以將其想像成借貸平台如 NEXO、Celsiu,或交易所推出的借貸產品如幣安寶,將錢借出後,獲得期間的利息收益。

根據數寶的說法,由於才剛推出,為了取得用戶回饋,持續進行產品優化,該產品第一期申購僅提供計息期間三個月的短周期,第一期詳細產品規格如下:

《第一期:USDT 8% 年化收益,三個月期》

認購期間: 2020/1/14 ~ 2/15,額度認購完即停止

產品規格:三個月,提供 年化8% 保本的固定收益

總額度:30 萬 USDT

計息期間:2020/2/16 ~ 2020/5/15

每單位價格:2,000 USDT

每人認購限制:限 1~10 單位 (2,000 ~ 20,000 USDT)

手續費:首期優惠,免手續費

許崇恩表示,一般來說這類型的商品債權人需要承擔債務人還不出錢的倒債風險,不過,數寶這次推出的債權商品將由平台擔保,若債務人未能償還利息與本金,數寶交易所承諾會向投資人買回債權,換句話說,倒債風險將由數寶交易所代為承擔。這些承諾與冠冕堂皇的行銷術語不同,全都會條列在投資人申購時的書面合約當中,讓投資人放心,在法律上也能更有保障。

沒有最好的,只有最適合

許崇恩說,雖然比特幣被認為是下一個世代的新興投資商品,但比特幣的市場價格,仍然相當容易受到少數持有大量現貨的大戶所影響,對市場不熟悉的新手投資人或習慣了傳統金融市場的投資人,往往會因為禁不起價格的波動,最終虧損出場。數寶交易所這次推出的比特幣長期投資工具以及被動穩定收益商品,除了風險較低之外,申購時還需要簽署書面合約,相信對風險規避者而言是目前市場上最適合的商品了。更重要的是,將資金分配在不同的投資產品,進行多元化的資產配置,才能有效降低系統性風險,維持財務健康。

對數寶交易所新產品有興趣的朋友,可以到以下頁面填寫表單,將會有專人與你聯繫,進一步介紹產品與申購細節。

數寶交易所 數位資產服務專區

https://www.shubaoex.com/zh-tw/notice/detail/#id=2142

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