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錠嵂保經: 歲末年終保單健診好時機

2020-01-21 10:16經濟日報 陳碧雲

今年農曆年節提早,不少公司提早發放年終獎金。根據勞動部統計資料,108年有36家工會及企業,簽下團體協約將利潤分享寫入其中。像是,將年度淨利的一定比率,做為員工績效獎金與年終獎金,讓企業的成長與員工共享。而根據104 資訊科技公布《104 薪酬白皮書》,2019年企業年終調查,94.1% 的企業會發放年終,平均為1.1個月。拿到年終獎金該怎麼運用,才能放大效益?錠嵂保經建議:扣除紅包支出後,可以將剩餘的年終金額重新分配,在歲末年終時,進行保單及家庭財務的年度健診,將年終獎金視為固定薪資以外的年度收入,投入小金額放大個人及家庭資產保障額度,做為調整家庭保障與健全財務規劃最佳的預算來源。

年終獎金應該如何配置,才能讓家庭保障與財務規劃更為健全?錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理余婉琴表示,「透過年終的保單健診,可以依檢視後結果做適度增減.像是,因應人生不同階段需要增添保障者,可以在原有保單內來附加;或是原本家庭保單是全家人都用附加方式在一張保單裡的,父母親總會困擾保單裡附加的子女保障,最多也只能到其成年的限制.以上狀況都可以藉由年終獎金的額外收入,調整成子女獨立擁有一張個人完整保障,不致因成年而失去其部份保障。」

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而在財務健全規劃部份,余婉琴建議,若有額外增添出的不必要利息支出,亦可藉由年終獎金來節省不必要的開銷。以保險費舉例,目前保險費計算都是以年繳保費為基準,再乘以固定比率來分為月繳、季繳、半年繳及年繳的繳納方式,而年繳與月繳最多可差到5.6%,無形中增加了家庭開支。錠嵂保經建議,微利時代,每一分錢的使用都要精打細算,民眾不妨在確定年終獎金發放的金額與日子時,和保險服務人員聯繫,共同討論最適合自己財務狀況的保險費繳納方法,並運用年終獎金補足其今年度保費的差額,才能有效節省多餘的開支,為自己存下更多的財富!

實務經驗來說,民眾會主動要求做保單健診或想詳細再理解自己保障內容,通常是身邊親朋好友遭遇突發狀況離開或是罹患重大疾病,或是新增家庭成員的時候,才會想到規劃保單或是進行保單健診。而保單健診通常是以家庭為單位,錠嵂保經桃園營業處襄理俞瓛舉列,曾經幫一家四口總共60份的保單做保單健診,花了兩天的時間才把所有資料分析整理完畢,並提供解決方案給保戶,相當耗時耗力,為了節省第一線業務人員作業時間,提供保戶更快速的服務,錠嵂保經於去年年底推出【AI智能保單健診系統】,上線半個多月,已服務了5000多人次,完成了近千筆的保單健診,短短幾分鐘可以完成跑出保單匯總表,幫助保戶及業務可以更快了解保障缺口及需要補足的方向,節省等待的時間,提高整體作業效能。

余婉琴建議,若家庭保障已足夠的民眾,則可依個人特性選擇保險商品,善加利用年終獎金,增加對未來生活微小而確切的幸福感。不論是藉由穩健型保險商品,為自己累積第一桶金。或是運用投資型商品,適時挑選具潛力的投資標的,為退休生活規劃藍圖,或是運用美元國際性流通貨幣的特性,購買外幣保單做為資產的多元配置,都是可運用年終獎金增加投資的不錯選擇。

年前市場上熱銷的美元計價保單,因責任準備金利率調降1碼,109年起保費預估將有所調漲。錠嵂保經提醒,有意利用年終獎金購買外幣計價保單的民眾,應確認自身是否有外幣需求及承擔匯率風險的能力.並依家庭財務及未來生活的規劃,為自己選擇合適的外幣計價保單,才能在家庭保障與財務規劃中,取得合適的平衡點,放大年終效益。

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