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股票「逐筆交易」即將上路,舊制 vs. 新制,對股民產生的三大影響! 16:45

開放銀行潮流下 防治金融犯罪成重要議題

2019-12-13 20:57經濟日報 曹松清

鄧白氏亞洲區數據與營運負責人Tonmoye Nandi於台北金融科技展以「Ope...
鄧白氏亞洲區數據與營運負責人Tonmoye Nandi於台北金融科技展以「Open Banking大趨勢下,API數據應用i與創新發展」為題發表演講。 美商鄧白氏台灣分公司/提供
因應趨勢,全球商業數據與與專業分析領導者鄧白氏台灣應邀於「FinTech Taipei(台北金融科技展)」,以「Open Banking大趨勢下,API數據應用與創新發展」為題發表演講。

《遠見雜誌》針對全台上市櫃企業與家族企業進行數位轉型大調查,結果顯示,金融保險業是數位轉型自評分數第二高的產業,僅次於科技服務業,71.5分遠高於整體平均的不及格分數55.5分。顯見,人工智慧、區塊鏈、雲端、大數據等新科技,正替傳統金融業帶來爆炸性革命。

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Open Banking趨勢下 實名認證與防洗錢需求大增

鄧白氏亞洲區數據與營運負責人Tonmoye Nandi指出,過去客戶的帳戶資料與金融交易資訊是各家銀行的內部資產,但在開放銀行(Open Banking)興起後,這些資訊的主導權將還之於消費者,透過應用程式介面(API)、與其他銀行或第三方業者(TSP)的合作,消費者可獲得更多元的金融服務。

Tonmoye Nandi認為,在這波變革中,儲存在銀行內部網路的數據資料將轉移至公開雲端執行,對於實名認證、洗錢防治及詐騙檢測的需求將提升。必須注意的是,企業對數據的需求或許不盡相同,但共享數據所受到的管制卻是相同的,世界各國均針對金融資料開放擬定監管策略(如:歐盟 PSD2/eIDAS;英國Open Banking;香港:Open API framework),與擁有巨量資訊的數據分析業者合作,將成為開放銀行趨勢下,提高效率並確保在各國合乎法遵合規的最佳選擇。

鄧白氏協助銀行客戶解決開放潮流下的資安問題

英國是最早推展開放銀行的國家,鄧白氏協助許多銀行揪出不法金融犯罪。舉例來說,金融機構有義務申報可疑交易(SAR),但被申報可疑交易的嫌疑犯可能轉而利用公司名義繼續進行金融犯罪,銀行往往無法立即知曉這層關係,但鄧白氏商業數據庫可以迅速透過手機號碼資料庫或企業高階主管名單及早檢測出可能的金融詐欺行為。此外,不肖業者常在各國設立公司輾轉進行洗錢行為。由於鄧白氏環球編碼®具有實名認證功能,牢牢掌握各產業在全球供應鏈上下游關係,因此,可迅速判別資金實際用途。

此外,美國微小企業信貸(Small Business Financial Exchange;SBFE)也透過同樣機制,了解中小企業的付款模式與還款能力,提供極佳的風險預測。位於香港的純網銀則使用鄧白氏商業數據庫進行實名認證,進一步達到風險預警功能。

全球最完整的商業數據 鄧白氏助銀行解決資安風險

根據市調公司IDC(國際數據資訊公司)調查研究指出,2020到2021年台灣與全球的GDP有高達50%來自於數位商業模式所創造,因應趨勢,開放銀行是金管會重點施政項目,將分公開資料查詢、消費者資料查詢及交易面資訊三大階段逐步推動,今年十月已結合國內廿三家銀行完成第一階段。

Tonmoye Nandi強調,目前全球超過85%的數據資訊是非結構化的,當資訊必須進行跨國旅程,再加上語言隔閡以及不斷加速的創新速度,數據分析領域的專業分工重要性與日俱增。鄧白氏擁有最全面的全球商業數據分析與專業洞察,3億多筆商業資料幾乎涵蓋全球GPD,廣泛蒐集資料每日更新500萬次,通過獨有的匹配技術,替每家企業整合成精確的紀錄,搭配獨有的鄧白氏環球編碼®進行識別,不僅提供完整的企業族譜、母公司、關係子企業、公司負責人,揭示企業全貌與風險,更能進一步利用統計分析系統預測企業未來表現,促進企業經營績效。

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