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ETF自主投資 實現樂活退休

2019-11-06 08:22經濟日報 項家麟

富邦投信與中華經濟研究院舉辦「退休金需求與ETF投資─研究成果聯合發表會」,富邦...
富邦投信與中華經濟研究院舉辦「退休金需求與ETF投資─研究成果聯合發表會」,富邦投信董事長胡德興(左起)、台灣金融研訓院董事長吳中書、富邦人壽副總經理廖俊禎於會中合影。 毛洪霖/攝影
為掌握國人的退休準備及財務需求,富邦投信委託中華經濟研究院進行「國人安心樂活享退問卷調查」專案研究,並進一步調查ETF投資人的投資偏好及需求,今年也邀請富邦人壽分享樂活退休。

今年度富邦投信發行目標到期類全委帳戶提供富邦人壽保單連結,滿足投資人一站式退休理財商品與服務;富邦證券領先業界推出的ETF定期定額投資,更是以富邦投信系列ETF為投資標的。

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2019年「國人安心樂活享退問卷調查」結論顯示,「投資報酬率」及「投資損失風險」為國人投資理財主要考量;民眾對ETF投資商品的接受度已呈現逐年增加趨勢;年輕人投資理財過於保守,時間複利效果有限。建議鼓勵國人及金融相關單位,推廣年金型ETF商品或目標期限基金,協助民眾儘早進入退休財務準備規劃。

富邦投信董事長胡德興表示,勞保不確定性、長壽趨勢、老年醫療費用、通膨等影響退休規劃的風險相當多,趁年輕開始自主投資是退休理財最重要的第一步,而ETF就是實現樂活退休的最佳自主投資工具。

在規劃退休理財上,胡德興建議,資產配置與定期定額為不二法門。首先,標的選擇應該要先看長期趨勢,其次是要考慮殖利率及波動率。以年輕世代來說,退休投資首重「長期趨勢」,挑選長期趨勢向上的市場,有助於股市回檔時的長期持有信心;邁入壯年則應控制整體資產「波動率」,股市波動率一般為20%,動盪時期更可能高達30%以上,政府公債波動率明顯小於股市,加入投資組合有助於在股市高波動時期,增加投資組合長期持有信心;離退休日越近則應以穩現金流、「殖利率」為重。

胡德興強調,ETF具備交易簡便、成本較低、風險分散等優點,在規劃退休時是不可或缺的理財工具,更容易輕鬆上手,期望國人能多善用ETF這項工具,建立完善的退休資產配置,定期定額長期投資、或運用「目標期限基金」概念來提早規劃退休財務準備。

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