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專為退休打造 「鉅亨好日子」分散管理風險

2019-09-20 16:26經濟日報 項家麟

「鉅亨好日子」退休專案深獲好評的關鍵,在於投資標的選擇性、風險分散度及投資費用的...
「鉅亨好日子」退休專案深獲好評的關鍵,在於投資標的選擇性、風險分散度及投資費用的優惠,都有高度競爭力。業者/提供

據內政部本月11日公布的「2018年簡易生命表」,國人的平均壽命為80.7歲,其中男性77.5歲、女性84.0歲,皆創歷年新高,顯示國人越來越長壽。加上「養兒防老」的迷思逐漸打破,國人更需提早進行退休準備,因應此趨勢,若60歲退休,希望退休後每月有6萬元的生活費,20年的退休生活需要1440萬元的退休金才足以支付。若從40歲開始準備,每月要存下6萬元,50歲才開始準備,每月則需存下12萬元。由此顯示,退休金越早準備越輕鬆,越晚準備壓力越大。

目前投資市場吹起「退休理財」投資風,國內基金平台及銀行業者陸續推出有關退休理財的投資方案,鉅亨買基金總經理張榮仁提醒投資人,退休金準備是一項長期規劃,除了在乎投資報酬外,更重要的是做好風險控管,因此,選對投資商品,才能有效率地累積退休金,讓退休生活過得舒適又安穩。

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鉅亨買基金的「好日子」退休專案自推出以來即受到投資人關注,張榮仁認為,「鉅亨好日子」退休專案深獲好評的關鍵,在於投資標的選擇性、風險分散度及投資費用的優惠,都有高度競爭力。張榮仁分析,目前市場上其他退休產品主打靠單一基金完成退休規劃相對有風險,「鉅亨好日子」退休專案的特色即在幫助投資人建立「有資產配置概念的投資組合」,首創在投資機制中先設定資產種類和比重建議,投資人可依期望報酬及風險承受度,選擇3檔基金進行投組配置,以資產配置方式進行規劃,較僅以單一基金方式,風險更能分散管理。

另外,「鉅亨好日子」退休專案的投資標的是從八家具全球指標性的境外基金品牌,包括安聯、鋒裕匯理、貝萊德、富達、摩根、路博邁、瑞銀及法國巴黎等資產管理公司,精選出成立超過5年且具代表性的20檔基金,相較其他退休專案9至12檔的基金選擇數要來多,選項更多元化。

從投資機制來看,目前市面上的退休商品定調以定期定額進行投資,「鉅亨好日子」退休專案則是全台首見「1+1」投資機制,透過單筆加定期定額的投資機制加速達成退休財富目標。張榮仁分析,若以每年8%的投資報酬率試算,初期單筆投入100萬加每月一萬元的定期定額,與單純每月一萬元定期定額相比,十年後帳戶總值是單純定期定額的 2.17倍。透過單筆加定期定額的雙軌投資,不僅能提升達成財務目標的機率,亦能縮短達成的時間。

  

最後,從投資費用的優惠上比較,「鉅亨好日子」退休專案亦略勝一籌。手續費優惠方面,其他退休方案是定期定額2年零手續費,「鉅亨好日子」除了單筆零手續費外(目前暫訂優惠至2019年12月31日止),定期定額零手續費優惠期長達3年,是目前優惠時間最長的退休方案;另外,相較於其他退休方案有2年內提前買回(或稱贖回)需收取「贖回費用」,「鉅亨好日子」退休專案並沒有此項懲罰性條款,亦不收取保管費。張榮仁表示,鉅亨買基金從投資人準備退休金的第一步即幫投資人降低投資成本,相信更能幫投資人提早達成過「好日子」的夢想。

退休專案比較表:產品篇。業者/提供
退休專案比較表:產品篇。業者/提供

退休專案比較表:費用篇。業者/提供
退休專案比較表:費用篇。業者/提供

***有關「鉅亨好日子」更多的訊息詳見 : https://www.anuefund.com/EC/goodday/

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