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國泰泰享退 五大優勢規劃退休

2019-09-20 08:51經濟日報 黃英傑

依據勞動部最新的調查結果,預計退休年齡平均為61.1歲,金管會也指出,一般上班族如依照目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後,其所得替代率不到三成。而世界銀行則建議,退休所得替代率最好能提升到七成以上。因此除了目前現有的勞保及勞退基金外,建議民眾仍須有其他的理財規劃。

業者提醒民眾,特別注意的是退休規劃不等於理財投資,退休規劃應該是長期的資產配置實施計畫。今年4月基富通推「好享退」全民退休投資專案,其中唯一以退休目標日期為考量的國泰「泰享退」系列(2029/2039/2049)目標日期組合基金,申購者可以根據個人預估的退休年分來選擇基金,而且基金資產配置是依生命周期調整資產配置,越接近退休日期,資產配置將越趨保守,非常適合有明確退休日期,但沒有太多經驗或時間比較金融商品者。

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據了解,目標日期基金是國際上退休準備金的潮流,超過六成的美國25-34歲的年輕人都選擇目標日期基金來準備退休金。而國泰投信「泰享退」系列目標日期組合基金具備五大優勢:簡單選(選擇到期日與退休日期相近的基金)、專家顧(專業經理人依生命周期與景氣循環實施資產配置)、定期領(到期後定期買回,提供每月現金流)、聰明省(隨著投資期間經理費不斷降低)、長期hold(長期滾雪球投資,複利效果讓小錢累積大財富),是準備退休規劃者不錯的選擇。

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