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富蘭克林華美 樂退好幫手

2019-08-21 08:22經濟日報 黃英傑

許多投資人尋找適合不同人生周期的金融商品,除想減少退休金投資風險,也希望提高收益機會。已推出近2年、可歷史回溯的「富蘭克林華美退休傘型基金」採取「人生周期型」的概念,打造「目標日期基金」的投資組合,特別針對退休準備設計出「類年金機制、動態風險控管、彈性經理費率」等投資特色。

富蘭克林華美退休傘型基金已針對人生投資周期規劃出不同年期的3檔子基金:「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」,可以配合不同的人生目標,彈性對應到生活型態輪動,交叉組合出不同的理財準備計畫。而目前富蘭克林華美投信官網正以該檔傘型基金進行「全民快樂退」專案,搶在新聞議題發酵前,提供投資人最便利、快速入門的專案,幫助民眾開始進行退休理財計畫。

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近期新聞探討退休金分期請領、或可減少一次領回後被揮霍掉的話題,多數投資人亦可接受分期領回的概念。而搶先於市場熱議前,富蘭克林華美退休傘型基金早在2017年推出時,率先設計3檔子基金抵達目標日期後可選擇一次領回或啟動10年期每月買回機制,簡單說是分期領回退休金,可以運用在每月生活費、繳納金或退休基金用途。

考慮到退休準備時間較長,為減輕投資人對未來投資成本的壓力,該基金有「經理費率遞減設計」,每5年以階梯式方法調降基金經理費率,除可省下投資成本,有助長期投資效益,也較符合個人從職場到退休各階段的風險承受度,更適合以定期定額來進行退休準備。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,近幾年投資人日益有自覺,退休準備不能只靠政府機制,也須透過自行規劃理財來增加資產,加上長年以來,國人受到長壽風險衝擊,退休金缺口將影響退休計畫,建議及早從平衡資產、控管風險的角度,逐步將有人生周期概念的目標日期基金納入資產配置中,幫助自己建立長遠可期的退休投資策略。

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