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免煩惱贖回日期 目標到期債基金自動把關

2019-07-24 00:00經濟日報 陳碧雲

「該什麼時候贖回基金?」是基金投資人最常見的問題之一,然而卻很容易因為太忙沒空、期待賺更多等因素影響,導致錯過出場時機。這時候不妨選擇目標到期債基金,藉由明確的投資時間和目標殖利率,可免煩惱尋找出場時間點。

以目前台灣最熱門的目標到期債為例,投資人申購基金後至多投資6年的時間,整筆投資周期就結束;除此之外,假使投資期間內在設定的時間點上,基金績效達到原本設定的報酬率時,將會啟動自動結算機制,無須每天盯著績效煩惱何時贖回,目標到期債基金會自動替投資人把關。

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瀚亞投資行銷長林長忠表示,目標到期債基金最大的特色在於目標明確,無論是投資期間的設定或者對收益報酬的預期,相較於一般債券型基金都有更具體的藍圖。更進一步來說,目標到期債基金屬性是純收益型,基金持有的債券除非面臨違約風險否則會以持有到期為目標;而一般債券型基金則因為沒有投資期限,所以會有更多交易的動作,使得基金績效往往受到交易利差影響。

瀚亞投資8月5日至8月16日將推出目標到期債傘型基金,旗下包含不配息的「3至6年目標到期累積收益全球新興市場債基金」,以及每年配息一次的「3至6年目標到期分配收益全球新興市場債券基金」。持有債券將會以新興市場美元計價債券為主。

擬定基金經理人杜振宇表示,新興市場債券具有收益高、波動低,與違約率低之特色,適合作為目標到期債基金投資標的。加上新興市場債市近期有三大利多,包括美國聯準會態度轉鴿派、新興市場通膨溫和因此實質利率高,以及新興市場債券指數去年走跌價值面顯現等,都提供新興市場債進場的吸引力。

針對投資人最常詢問的新興市場債的違約風險疑慮,杜振宇強調,國際投資人對於新興市場投資普遍過度恐慌,但實際上新興市場高收益債的違約率低於美國與全球高收益債。如2018年美中貿易戰開打,但新興市場違約率仍維持0.89%的低檔,遠低於美高收的1.96%。

再者,因為國際投資人的偏誤,無論是投資等級或高收益債,新興市場債券殖利率均高於成熟市場,使得投資新興市場的固定收益比較有機會獲得超額報酬。同時在新興市場違約率低於成熟市場的環境之下,新興市場債更適合成為目標到期債的投資標的。

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