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富蘭克林:退休理財 目標日期基金輕鬆投資

2019-07-12 09:10經濟日報 黃英傑

專為退休準備設計的「目標日期基金」,在美規模於今年第1季創高至1.2兆美元,過去10年大幅成長近3倍。富蘭克林華美投信指出,這顯示退休投資正持續投入能平衡資產成長潛力及個人風險承擔的目標日期基金。在台灣,目標日期基金也成為各基金平台的退休投資選項,協助投資人進行退休理財計畫。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,與一般共同基金不同,目標日期基金會隨目標日期的遠近主動調整資產配置,在投資人離退休年齡還很久時適度提高風險以追求成長潛力,步入中年則採穩健布局,直至屆退階段持續增加保守資產,以符合人生不同階段的風險承擔能力,能幫助沒有經驗的投資人解決投資選項太多、無法自己調整資產配置等難題,因此被美、英等國納入退休計畫預設基金選項,由確定提撥制與個人退休帳戶大量持有,凸顯目標日期基金適合退休投資的特性。

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雖然台灣退休金制度尚未開放自選,但想仿效國際退休計畫作法的投資人不用扼腕,國內已有富蘭克林華美投信在2017年推出3檔不同目標退休日期的目標日期基金,投資人只要設定好自己的退休時間,選擇日期最接近的基金即可輕鬆建立理財計畫。其首創的「類年金」設計將資產配置考量延續至目標日期之後,讓投資人可視市況與個人資金需求,在市況佳時選擇一次買回,或藉由每月買回機制達到類似年金的效果,更避免基金投資成果被迫於低點一次贖回的風險。

富蘭克林華美投信建議,由於退休理財是長期規劃,投資人可留意已有歷史表現的基金,適當參考其過往績效與市況的關係,進而挑選出適合自己的基金,並善用時間複利助一臂之力。愈早開始投資,就愈有機會在退休年齡到達前,藉由適當投資策略補足退休金缺口,進而實現理想退休目標。

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