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以房養老 土銀貸銀髮族最好

2019-06-27 09:52經濟日報 陳碧雲

配合年改及長照 推出樂活專案貸款 至5月底撥貸件數稱霸同業

為應臺灣走向高齡化與少子化社會暨配合政府推動年金改革、長照制度及以房養老政策,臺灣土地銀行自105年1月18日開辦「樂活養老」專案貸款,截至108年5月底止,累計承作1,148件、金額55.38億元,撥貸件數居市場第二名;另本年度截至108年5月底止,承作224件、金額8.40億元,撥貸件數則暫居市場第一名。

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該行表示,承作實績優良之分行大多集中在雙北都會地區,乃因該地區客層對土銀「樂活養老」貸款普遍接受度高,且因房價相對高,每月核貸養老金額亦較高,易獲年長者青睞;而部分非都會區年長者,因仍存有希望房地留給子孫之根深蒂固觀念,推動上較為困難。

該行分析,「樂活養老」貸款案成績表現優異,最大利基是土銀產品具特色,藉由累積102年全力配合政府政策試辦公益型逆向房貸實驗方案之經驗,因此,105年1月18日抱持公益推廣理念與採較符合逆向抵押貸款精神之「年金定額給付」方式,重啟新頁提供更貼心、更周延的商業型「樂活養老」(土銀專案名稱)創新商品,並首創「利息全數掛帳」方式供選擇,讓借戶每月可運用的資金固定不變,擴大造福年長者的使命,讓銀髮族群退休輕鬆樂活。

土銀「以房養老」具以下特色:1、首創「利息全數掛帳」方式,核貸金額未逾認定價五成者,利息可以在貸款期間內全數掛帳,屆期或死亡再結算收取,每月領取金額固定不會減少,且屆期尚可申辦增加一成額度續貸。2、給付方式簡單易懂,免保險費與信託費支出,不會增加借款人無謂費用負擔,惟長者也可選擇搭配該行保險、信託產品。3、以累積每月已撥付金額計算利息,較部分同業以一次貸放金額計收利息為輕。4、開放「夫妻共有房地」、「農舍」及「公寓」可作為擔保品。5、既有客戶扣除本行先順位債權餘額尚有殘值,仍可辦理此專案貸款。

該行指出,現今銀行推展以房養老貸款業務最大困難處,即大部分長者具有傳統「有土斯有財」的觀念,並普遍抱持希望房地能留給子孫之根深蒂固想法,因此,該行在開辦時旋即設計「樂活養老」貸款專用海報、懶人包、DM及紅布條供營業單位向社會大眾加強廣宣,除獲社會大眾廣大回響外,亦讓同業群起效尤,陸續開辦本項貸款。

雖在業務推廣上有所阻力,但該行仍堅守信念,積極主動拜會社會局、鄰里活動中心、社區大學、退休協會、公園、圖書館、養老院、養生文化村、醫療院所等社福機構或年長者生活聚會場所,爭取舉辦說明會或講座的機會,並主動關懷蒞土銀詢問該商品之年長者,倘有申辦意願者,請其留下連絡方式以供後續追蹤。

此外,持續深耕舊有客戶,開發土銀廣大既有年滿63歲潛在擔保貸款客群,期以「一日土銀客戶,終生土銀客戶」為服務宗旨。

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