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資產傳承規劃神隊友 中壽助攻延續愛與資產

2019-04-26 12:29經濟日報 孫震宇

資產傳承規劃神隊友,中壽助攻延續您的愛與資產。 中壽/提供
資產傳承規劃神隊友,中壽助攻延續您的愛與資產。 中壽/提供
台灣接班危機正浮現,隨著嬰兒潮逐漸退休,根據調查顯示台灣企業老闆年齡居華人世界最老;在中小企業部分,超過一半的企業主年齡超過50歲,54%企業主有接班計劃,此數據逐年攀升。除了企業需要傳承,資產傳承也是重要議題,尤其在高齡少子化的社會下,許多熟齡族意識到保障與資產傳承的重要性,加上面對日益震盪的金融環境下,中國人壽建議民眾應首重自身保障,並選擇具有穩健功能的財務工具,讓保障退休規劃更完善,資產傳承更順利。

對熟齡族來說,保障與資產規劃準備一直是重要的課題,中國人壽建議,熟齡族在首重自身與家庭保障後,進行退休規劃及資產傳承時,可以有系統地規劃,善用保險協助達成,並選擇繳費年期較短、具高額壽險保障功能的利率變動型壽險,並可因應趨勢考慮多幣別配置,對孩子的愛能延續下去。

推薦

中國人壽協助保戶規劃保障及資產傳承,提供熟齡族繳費4年期的「中國人壽美滿傳家美元利率變動型終身壽險─定期給付型」,不但可充實自身保障也可兼顧資產配置,並有機會享有增值回饋分享金(非保證給付項目)。

「中國人壽美滿傳家美元利率變動型終身壽險─定期給付型」以美元計價,投保限額從3,000美元到600萬美元,並提供多項保險費費率折減,合併最高可達3%,繳費期間4年,終身保障。此外,還有機會以宣告利率(宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金 (非保證給付項目),在身故保險金 (不含喪葬費用保險金)與完全失能保險金部分,除可選擇一次給付外,也可選擇分期定期保險金給付,其中身故保險金(不含喪葬費用保險金)即可依不同受益人彈性規劃給付比例及年期,讓熟齡族群同步滿足保障、資產配置及資產傳承等多元需求。

以40歲陳先生投保「中國人壽美滿傳家美元利率變動型終身壽險─定期給付型」為例,投保時保險金額276萬2,406美元,繳費期間4年,原始年繳保險費為25萬7,732美元,經相關保險費費率折減後,首、續期年繳保險費為25萬美元,4年總繳保費100萬美元。若陳先生的增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,假設宣告利率皆維持在3.45%(108年4月宣告利率為3.45%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主)不變情況下,陳先生在45歲時即享298萬8,796美元的壽險保障,至陳先生保險年齡79歲時,仍享有299萬1,586美元壽險保障,且當時保單現金價值已達224萬7,729美元,讓陳先生放心將他的愛延續給下一代。

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