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幫助司機取得融資 凱基銀首創計程車信評模型

2019-03-28 18:16經濟日報 孫震宇

凱基銀攜手台灣大車隊首創「計程車司機信用評分模型」,幫助司機順利取得銀行融資。 ...
凱基銀攜手台灣大車隊首創「計程車司機信用評分模型」,幫助司機順利取得銀行融資。 凱基銀/提供
長久以來,計程車司機因無法提具固定收入證明,很難取得傳統金融服務,若有資金周轉需求時,往往只能求助於地下融資管道。

凱基銀行基於實踐普惠金融理念,攜手國內積極創新數位化經營的台灣大車隊,獨家開發「計程車司機信用評分模型」,跨業連結車隊大數據資料,將司機服務評比、載客量、數位支付金額等數據,皆納入金融信用評分參數,以多元角度協助司機建立信用資料,進而能以合理價格享有貸款、信用卡等金融服務,避免落入高利貸惡性循環。

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有感於計程車司機長期於金融體系處於弱勢,凱基銀行自2017年7月起運用獨有徵審技術,開辦「計程車司機小額循環信貸」,運用台灣大車隊內部長期經營建置大數據體系,作為輔助司機收入資料,成為提供有力收入證明的第三方數據,有效解決司機貸款時無法提供財力證明的疑慮。

截至2019年2月底止,凱基銀已成功協助上千名台灣大車隊司機,順利取得長期及短期資金需求,其中可隨借隨還、動用才計息的循環信貸,最符合司機的需求。

凱基銀善用金融核心職能、有效解決社會問題,「計程車司機小額循環信貸」獲台灣永續能源基金會頒發「2018台灣企業永續獎-社會共融獎」,彰顯對該專案確實達成普惠金融之肯定。

凱基銀行個人金融處總處長敖蓓寧表示,2019年凱基銀行與台灣大車隊啟動第二階段合作,運用台灣大車隊長期營運所建立的大數據資料庫,客製「計程車司機信用評分模型」,將司機服務評比、得獎記錄、載客量等數據納入徵信時的評分,司機可因乘客服務評鑑得分良好、載客數高而獲得信用加分。此外,非現金支付的收費紀錄,如乘客以悠遊卡、信用卡、行動支付等付款數據,亦可被認定為信用加分項目。

除聯徵記錄外,多元建構專屬司機的信用評價方式,呈現司機的實際收入能力,有助於爭取更高貸款額度;更能提升司機收受非現金支付的意願,有效提升車隊的客戶滿意度。

敖蓓寧指出,此模型將進一步串連車隊管理系統,定期提醒貸款人要記得還款,相對降低司機信用違約的風險。凱基銀希望同時協助計程車司機作好財務風險管控,協助其逐步建立銀行信用,未來才能享受更多、更便利的金融服務。

台灣大車隊總經理李瓊淑表示,許多計程車司機為繳交子女學費、或家人生病急需短期小額周轉,屢屢在銀行碰壁貸不到款,連信用卡都申請不到,只得將車子抵押給地下錢莊借款,沒想到人生從此無法擺脫財務壓力,間接影響到家庭和諧。台灣大車隊積極與凱基銀行合作,希望透過開發「計程車司機信用評分模型」,幫助司機夥伴們順利得到銀行體系援助,以合理價格取得所需資金,很感謝凱基銀行願意用心提供解決方案,成為大車隊司機經營工作及家庭的後盾。

敖蓓寧強調,台灣大車隊的正直經營,有遠見持續建置大數據資料庫發展數位平台,且用心關懷司機的深層需求,是凱基銀行能設計出有效解決方案的關鍵。「計程車司機小額循環信貸」計息方式類似理財型房貸,採以日計息,不動用不計息,當日借還免利息,每萬元每日利息最低不到2元。無須擔保品、也無須保人、無須支付提前清償違約金,方便貸款人選在自身資金充裕時隨時清償,以降低利息負擔。

凱基銀長期於台灣大車隊總部定點服務,讓司機享有即時、專屬之金融諮詢管道。敖蓓寧表示,未來將以此成功案例,建立普惠客群信用評分模式,開發更多具包容性的金融服務,協助廣大消費者建立銀行體系信用紀錄,提供多元融資工具,落實普惠金融理念。

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