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資產自動向錢走 中壽推網路投保年金保險

2019-03-14 15:43經濟日報 孫震宇

這招學起來,資產自動向錢走。 中壽/提供
這招學起來,資產自動向錢走。 中壽/提供
年終獎金落袋卻沒好好規劃運用?根據銀行調查,六成上班族領到獎金後沒有好好規劃,其實不是不規劃,而是搞不定內心的天使與惡魔,苦惱如何分配使用,在迎來豬年開春的第一筆大財,任由理性與感性拉扯,白白錯失了滾出更多小金豬的機會。

中國人壽建議上班族,年後正是好好結算與規劃年終獎金的好時機,切忌沒有目標不作為,理性與感性都很重要,都要照顧到,可先扣除必要支出,獎金的1/10可做為犒賞自己之用,剩下的就用來強化資產配置、分散財務風險,找對工具讓年終獎金自動向「錢」走。

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年終獎金用來孝敬長輩、包紅包這些禮俗不能少,有些人也會用來償還貸款、卡費,繳交保險費或繳稅,這些必要支出花費可先留下,以免需要時錢已花光,這是理性的部分。再來也要照顧一下感性,可撥出獎金的1/10來犒賞自己,用來安排旅行,或是買個想很久但始終下不了手的包包,做為過去一年努力工作的鼓勵及回報。

同時滿足了內心的天使與惡魔,就可以心無旁鶩投入資產配置,若是追求穩健、看重時間價值的上班族,中壽建議可以選擇網路投保的利率變動型年金保險,只要有網路,一隻手機隨時隨地都能完成投保,如投保以信用卡繳費的「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」,或以線上轉帳繳費的「中國人壽e鑫e億利率變動型年金保險」,民眾於投保時可依自身需求選擇一次給付或分期給付年金,可分散人生各階段所遇到的財務風險,滿足多元資產配置規劃。

「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」,首期保險費最低為新台幣(下同)1萬元、最高100萬元,另可辦理信用卡自動扣款定期彈性繳保險費,每月最低只要1,000元,上班族若後續有多餘資金或領到其他獎金,還能不定期彈性繳保險費,透過宣告利率有機會累積年金保單價值準備金,並接受30家以上銀行發行之信用卡繳費,還有機會參與發卡銀行不定期舉辦的各項活動(詳細活動內容以發卡銀行為主)。

「中國人壽e鑫e億利率變動型年金保險」,首期保險費最低1萬元,最高10萬元,並可不定期彈性繳交保險費或約定定期彈性繳交保險費。

若以30歲上班族投保「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」,首期繳交保險費10萬元後,每一保單週年日皆不定期彈性繳保險費10萬元為例,假設宣告利率皆維持在2.76%(108年3月本商品宣告利率為2.76%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主)不變且選擇年金給付開始日在保險年齡60歲之保單週年日的情況下,至保險年齡達40歲保單週年日時,年金保單價值準備金約達113萬2,277元,讓上班族可依個人獎金及需求規劃資產。

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