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年後轉職 全球人壽提保單調整攻略

2019-02-13 11:32經濟日報 賴俊明

年後上班族開啟新職涯,全球人壽建議保單調整攻略。 全球人壽/提供
年後上班族開啟新職涯,全球人壽建議保單調整攻略。 全球人壽/提供
根據人力銀行在2019年初公布「年後轉職與國外工作調查」指出,有9成1的上班族想在農曆年後轉職,預估年後潛在跳槽族約有822萬人,創下10年新高。全球人壽建議上班族,不管年後轉職是否順利或是升職、調薪,都須隨人生階段變化而持續檢視自身保障是否符合風險需求。如順利轉職,要留意原本投保的意外險保額及確認職業等級是否也跟著異動;若升職、調薪,也可適度地加碼補強壽險或醫療險或為自己規劃退休準備。

若新春開工轉職確認,一切都要重新開始,上班族開啟新的職涯旅程,投保攻略也得因應新工作性質跟著更新,才符合最新的風險需求。全球人壽表示,農曆年前後常湧現轉職潮,人生有轉換,保險保障更該進行貼身的調整,就像衣物也要隨著人的胖瘦有所調整一樣。

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順利轉職:留意意外險保障是否足夠 申請轉換職業等級

以轉換工作跑道來說,若是從內勤轉換到外勤,工作性質及風險差異較大,全球人壽建議,上班族應留意自己的意外險保障是否足夠。因為意外險保費不是以投保年齡計算,而是以工作職業等級計算費率為基準,通常內勤工作屬於保費最便宜的第1級職業等級,而外勤工作則是保費略高的第2級職業等級。從內勤換到外勤的職業等級調升,意味著意外險保費將被調高。

不過,有些民眾可能會因不願保費被調高,而不想申請職業等級轉換。全球人壽表示,若保戶轉換工作,未跟保險公司申請轉換職業等級,未來若發生意外事故,將因其所繳保費不符合相對應職業等級的保費,拿到的理賠金可能會依據保費差距而打折扣。

舉例來說,保戶原本投保意外險時的職業等級為第1級職業等級的內勤工作,年後轉換為第2級職業等級的外勤工作,但未跟保險公司申請,仍以第1級職業等級的身分繳保費,若將來發生意外事故時,拿到的保險金將會依保障期間繳付的保險費,按照轉職時間點以及前後的費率差異,進行等比例調整應給付的保險金。

因此,全球人壽建議,民眾勿因小失大,如果順利轉職,應主動跟保險公司確認是否需進行職業等級變更的申請,尤其外勤在外奔波時間長,意外險保障不可少,不該因轉職而讓保障縮水。

升職調薪:補強壽險及醫療險缺口 準備退休金

此外,除了職務性質異動外,對於因調升職務或薪水調升的上班族,千萬別以為工作性質或環境沒有改變,保障就不需要調整。全球人壽提醒,不管是升職或調薪,都代表薪資條件變好,可分配收入增加,上班族更該趁機檢視既有保障是否足夠,補強過去受限於預算無法規劃的保障缺口,例如檢視是否已規劃足額的壽險或住院醫療、失能扶助險等保障,若有不足可再加強。

檢視完人身保障後,若還有多餘的收入,全球人壽建議,上班族可透過低風險且穩健累積資產的工具,把增加的收入留下來,千萬別因收入成長而增加支出,要懂得幫自己的未來做打算,比如透過利率變動型保單定期定額繳費的方式,替未來的自己累積退休金。

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