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紅包理財

2019-02-13 09:21經濟日報 李佳濟

農曆春節年終獎金到手,理財專家建議,留存資金占獎金或紅包的三成,並透過定期定額投資共同基金。

第一金投信投資顧問部協理王源錦表示,基金的申購、贖回最方便,流動風險較低;同時透過專業經理人操作,省去研究財報、選股的煩惱;基金公司每日還會提供最新淨值與投資月報等,適合作為一般投資人的理財規畫方式。

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春節不少基金公司祭出優惠方案。如第一金投信即推出,2月底前加Line好友,即可領取定期定額AI系列基金手續費0%優惠,幫助小資族運用紅包或年終獎金作好理財規畫。

王源錦指出,理財方法有兩種,第一種是獎金為10萬元以內,建議分拆為12份,每月可投資金額約8,000元,可投資1~3檔基金。若留存的獎金較少如2萬元也不用煩惱,可以從薪水中提撥湊足3,000元,同樣可以定期定額投資至少1檔基金。

若獎金超過10萬元,仍可採取上述方法,或運用第二種方式:先單筆投入配息型基金,如水電瓦斯等高股息基金、高收益債券基金,再將配息轉申購風險等級相對較高的股票型基金,藉此形成「基金養基金」的模式,逐步擴大個人資產規模。

至於怎麼挑選基金?王源錦表示,考量今年全球經濟成長放緩,但爆發全面性金融危機或經濟衰退的機率不高,對積極型的投資人來說,股票和高收益債券仍舊是不錯的選擇。如資金足夠投資多檔基金,可採取80%股票、20%高收債的比例配置。

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