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靠配息就能年年出國玩5趟!理財專家怪老子自揭投資心法 16:47

大數據加持 理財機器人抗股市亂流

2019-02-11 08:39經濟日報 蔡穎青

金融科技理財機器人(Robo Advisor)遇到了中美國際貿易戰,是否經得起考驗?金融科技潮流興,全球理財機器人多誕生於股市多頭期間,近年國際股市遇亂流,能否協助投資人持盈保泰?精宏金融科技執行長鄭琮寰指出,這考驗著機器人的大腦設計。

理財機器人多是藉由大數據預測、演算法及雲計算等三大關鍵技術,協助投資人資產配置與再平衡功能。不過去年全球股市虎頭蛇尾多以下跌收場,以S&P500指數報酬率全年下跌-4.52%;理財機器人要能持盈保泰?鄭琮寰指出,關鍵在於機器人大腦中的再平衡機制是否能達到市場預警的功能。

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精宏金融科技的機器人大腦是以大數據市場風控為設計基礎,每天追蹤全球股市表現所呈現的高與低,來達到高檔避險、低檔布局的效果。2018年全年,機器人風控共提出了5次市場警訊提醒避險。

精宏金融科技「全球股市價值量測圖」,判斷股市價格高低(2018年提出5次高檔警訊...
精宏金融科技「全球股市價值量測圖」,判斷股市價格高低(2018年提出5次高檔警訊)。 精宏金融科技/提供

該公司第一次的風控警訊在去年1月底顯現,接踵而來2月美道瓊指數暴跌千點;去年第4季,全球股市開始了蛇尾的反噬,該公司衡量股市的數據卻於第3季後顯示全球股價偏高,未採積極入市,得以避開10月後股市的跌勢。

理財機器人主要的功能是協助投資人資產配置賺取資本利得。一旦遇到市場反撲,利得恐瞬間變成資本利損。鄭琮寰指出,透過機器學習預估市場可能發生的風險,提前提醒投資人避險保值,是理財機器人最重要的工作。

該公司長年累積全球金融大數據,用數據來追蹤全球股市規律的活動軌跡,與技術分析做為核心相比,由於技術分析沒有自己的數據值,常會發生鈍化問題錯失市場時機。精宏金融科技這個追蹤全球市場的數據技術,目前也申請發明專利當中。(申請號107143016)。

鄭琮寰指出,金融科技最終的目的是協助廣大的投資人。而國內股票、基金為數數千種,各有各的支持者…他們利用風控機器人追蹤市場,將影響股票、基金被市場拖累的因素量化出來,才能協助投資人管理自己的金融資產。將影響各資產下跌的大環境因素掌握住,才能達普惠金融的真正目的。

精宏金融科技是FinTechBase培訓團隊,也是全國商總-打造十兆服務業品牌金舶獎複選入圍的金融科技企業。提及跨入金融科技的過程,鄭琮寰打趣說,該公司總顧問許振明教授(前金融研訓院院長)也從懷疑到成為良師益友…他說,自2006年開始累積的大數據科技,不但是機器人的大腦,也成為科技決策重要的依循。

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