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善用ETF 做好退休準備

2019-01-14 09:51經濟日報 項家麟

富邦證券舉辦講座,分享退休理財建議。新聞主播岑永康(右一)、富邦證券執行副總郭晃...
富邦證券舉辦講座,分享退休理財建議。新聞主播岑永康(右一)、富邦證券執行副總郭晃庭(右四)、富邦證券資深副總郭永宜(右五)、富邦投信執行副總林欣怡(右六)共同合影。 富邦證券/提供
面對家庭的照顧、子女的養育、以及高齡父母龐大的醫療負擔,在工作和財務雙重壓力下,該如何遠離財務的「黑洞」,為未來的退休生活做好規畫呢?富邦證券日前舉辦「儲備正能量,許你一個未來」退休講座,特別邀請知名新聞主播岑永康、富邦證券資深副總郭永宜、富邦投信執行副總林欣怡,針對經驗分享、財富管理與理財投資面向,協助客戶提早做好理財準備,輕鬆面對下一階段的挑戰。

岑永康暢談自己的理財觀念:40歲後鑽研擅長投資標的,50歲後調整資產配置規畫。除了買房置產養老外,想要無憂無慮享受退休人生,他的建議是六成固本,三成穩健投資,一成衝衝衝,尋找適合自己風險承受度的標的,量力而為。像現在正夯的ETF債券,他形容好比吃Buffet,單筆投資卻能創造多元化效果,避免人為誤判風險,年化報酬率相對較高,是存退休金理想的工具之一。

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富邦證券資深副總郭永宜表示,除年金保單、以房養老的方式外,積極運用定期定額的基金、ETF等商品,或是透過海外債、特別股的單筆投入方式,都是相對穩健的理財規畫。

富邦投信執行副總林欣怡指出,投資風險與投資報酬率,是最主要的退休理財考量因素,而被股神巴菲特強力推薦的ETF,是許多投資專家公認的最佳選擇。主因是ETF產品兼具股票和基金的優勢,標的是一個區域、國家或是產業,不會受到單一公司營運、或是主動操作時看對指數選錯股票的窘境。

再者,ETF掛牌交易,無論是交易成本還是持有成本都比投資共同基金來得便宜,這種低成本的優勢對於長期投資的退休理財族群所造成的複利效果更為顯著。

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