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豐利一路發 簡化投資

2019-01-03 05:35經濟日報 康堃皇

每個人工作的目標,都是為了讓自己過著更有品質、安穩的生活,也設定了不少財務目標想達成,例如無殼族要累積自己的買房頭期款、為人父母者想安排子女的教育金;為了達到這些財務目標,都要配置一連串的投資組合與策略,還要年年檢視報酬率有沒有符合當初的設定。投資,一定要這麼複雜嗎?

只要選到對的工具,投資其實有更簡單的作法。近年來市場上話題最夯、討論度最高的連結目標到期基金的投資型保單,即是讓民眾在實現複雜財務目標下,一個簡單又便利的選擇。過去投資型保單多是連結共同基金或是ETF,但近年來保險公司設計投資型保單,新增了一個連結標的,即是目標到期債券基金,讓保戶投資更簡便,並讓財務目標實現的機率增加。

推薦

以法國巴黎人壽攜手兆豐銀行與宏利投信共同推出的「豐利一路發」投資型保險專案為例,即是連結了目標到期基金。它的最大特色是,期間固定,投資目標相對明確。目標到期基金通常設定持有年期,例如6年,只要保戶投保後,持有到期至期滿,且所持有的債券無違約下,屆時會返還投資人債券面額及債券利息;持有期間債券價格與利率變化,不會直接影響期末拿回的本金與期間收益,沒有參與投資市場帶來的起跌壓力,長期攤平風險,有了這層保障,讓你的投資更心安更穩健。

 

「豐利一路發」投資型保險專案連結宏利投信推出的「宏利六年到期新興市場債券基金」,其主要投資對象以新興市場債券為主,其投資組合預計持有約60%的主權債,以及40%的公司債,持債國家包含拉丁美洲、亞洲新興市場以及歐非中東,研究團隊先針對總體經濟的分析資產,再進行深入研究,針對國家進行信用狀況分析,進而找出適合配置的資產與機會,打造配置組合;在6年持有時間內,持續進行追蹤管理,若發現持有的債券有發生違約的可能性時,就適時調整部位,降低配置組合可能會面臨的違約風險。

 

從配置面給予保戶專業而穩健的配置策略,讓保戶安心長期持有,同時「豐利一路發」投資型保險專案亦提供壽險與年金雙平台,有保障需求者,可選擇壽險平台,為你的投資加一層防護網;或是為退休作規劃的您,年金平台所提供年金化給付,也可提早幫退休生活做準備。在幣別上,「豐利一路發」投資型專案提供多元幣別計價標的,多元幣別計價標的除有新臺幣、美元、澳幣外,最特殊的是,針對近年來民眾配置偏好習慣加入南非幣及人民幣計價之標的,讓保戶也能做好幣別資產配置。

 

法國巴黎人壽本次與兆豐銀行和宏利投信合作。兆豐銀行為大型行庫之一,其信用評等與在市場之表現,一直為人所認同,宏利投信是來自加拿大的金融服務業領導品牌,也曾推出過類似的目標到期債券基金,在固定收益投資策略上,經驗豐富。加上法國巴黎人壽深入研究了解投資型保單,三強聯手下必能帶給消費者不同的感受。

 

一個動作,持有到期,就能享有較低波動風險、投資目標明確的累積資產的方式,選擇連結目標到期債券基金的投資型保單,進一步實現累積第一桶金、資產活化等種種財務目標,讓投資簡化更單純,對保戶愈有利!

 

最後法國巴黎人壽提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素,才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。

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