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選擇失能扶助險 中壽提醒三要點

2018-08-09 09:28經濟日報 孫震宇

選擇失能扶助險,中壽建議留意三要點,讓保障更全面。 中壽/提供
選擇失能扶助險,中壽建議留意三要點,讓保障更全面。 中壽/提供
隨著國人平均餘命延長,加上單身、少子化趨勢影響,內政部統計處資料顯示我國老化指數破百情況,反應出我國老化情形嚴重,可預期未來國人在老年醫療、照護與生活費用需求將大幅增加。中國人壽建議,民眾可趁年輕做好相關規劃,衡量人生各階段之保障缺口及保費可負擔性,為將來老年退休生活的經濟安全預作準備。

中國人壽資深協理許鴻儒表示,生、老、病、死、失能是每個人都必須面對的人生階段,其中生、老、病、死屬於較廣為人知的人生風險,而失能風險除了會造成身體機能永久的損害外,亦可能降低工作與謀生的能力,對個人及家庭帶來的影響更為重大,然失能並非老年人專屬,根據衛生福利部統計,截至2017年底台灣身心障礙者,在18歲至64歲的勞動階段就佔了近55%,一旦發生失能狀況,正值青壯年的民眾需要被照護的期間更長,相關醫療費用的支出加上照護期間收入的中斷,恐因此拖垮家中經濟。若是懂得善用保險分散風險,不但能減輕疾病、意外導致失能所產生的龐大照護費用,也可讓自己和家人不致因為失能造成的經濟中斷而失去原有生活品質。

在失能扶助險商品的挑選上可留意三要點:

一、保險金的給付頻率:選擇可同時享有一次領及月月領的給付方式,除了有一次給付的失能保險金可因應事發當下醫療、復健等龐大負擔,後續仍有每月給付的照護扶助保險金可支應照護費用及收入損失。

二、留意給付期間及給付金額限制:以確保往後照護生活有足夠的保障。

三、是否有豁免保費機制:可避免被保險人不幸失能後,因無力負擔後續保費而失去相關保障。

「中國人壽增福氣殘廢照護終身保險附約」除失能、照護扶助之保障外,並具備豁免保費機制,另針對被保險人保險年齡80歲前因意外所致之失能及照護扶助亦提供加倍保障,讓保戶能更周全地分散失能風險。以40歲曾先生為例,除購買主約外另選擇附加繳費年期20年期「中國人壽增福氣殘廢照護終身保險附約」保險金額新臺幣3萬元,附約的年繳保費為2萬,280元,中國人壽即提供包含殘廢保險金3.75萬~75萬元(因疾病或傷害致成第1-11級殘廢程度者,依保險金額的25倍乘5%~100%給付),照護扶助保險金註5每月3萬元(因疾病或傷害致成第1-6級殘廢程度之一者,依保險金額給付),意外殘廢保險金3.75萬~75萬元(保險年齡80歲(含)前,因意外傷害事故致成第1-11級殘廢程度者,依保險金額的25倍乘5%~100%給付),意外照護扶助保險金每月3萬元(保險年齡80歲(含)前,因意外傷害事故致成第1-6級殘廢程度之一者,依保險金額給付),及豁免本附約續期保費(因疾病或傷害致成第1-6級殘廢程度之一者)等5大保障。

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