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善用保險強化保障 中壽:穩健累積資產

2018-07-09 12:12經濟日報 孫震宇

中堅上班族善用保險強化保障,穩健累積資產。 中壽/提供
中堅上班族善用保險強化保障,穩健累積資產。 中壽/提供
30至40歲上班族,隨工作年資增加,多半是職場上中堅人才,然而這群中堅上班族也步入結婚生子的階段,不論是在工作或是家庭,被賦予的責任也越來越重。要擔負起對家庭的照顧,充足保障不能少,還要為未來人生做好規劃,退休準備也要盡早開始,中國人壽建議中堅上班族,選擇兼顧保障及退休規劃的工具,有提供增加保險金額選擇權的保險商品,可在投保後依人生的不同階段享有保障提高機會,滿足各階段的需求,如「中國人壽薪享樂活利率變動型終身壽險(定期給付型)」就是中堅上班族的首選。

中國人壽資深協理許鴻儒表示,對於中堅上班族來說,目前正是努力打拼、需要較高保障的時期,然而保障需求會隨年齡增加而遞減,反之退休規劃則是隨年齡增加,所以更應該要找一張能夠隨生命週期調整、滿足不同階段需求的保險商品。以「中國人壽薪享樂活利率變動型終身壽險(定期給付型)」為例,提供8年、12年及20年的繳費年期,投保後享有身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、意外失能保險金、老年住院醫療提前給付保險金等保障,並提供二至六級失能豁免保險費。此外,有機會享有以宣告利率(107年7月本商品宣告利率為2.8%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目),並提供增加保險金額選擇權,能夠隨著自身收入及家庭狀況的改變申請增加基本保險金額,滿足各階段需求,讓保障隨著人生曲線成長。這張商品還提供保險費費率折減,合併最高可達3%,並提供分期定期保險金,協助中堅上班族同步充實保障及退休準備,讓魚與熊掌兼得。

以30歲正準備當新手爸爸的小張為例,為了給家人更完整的守護,小張選擇投保「中國人壽薪享樂活利率變動型終身壽險(定期給付型)」,保險金額新臺幣(以下同)47萬2,065元,繳費年期20年,原始年繳保費13萬6,804元,經相關費率折減後,首、續期年繳保費為13萬2,700元,小張在第一保單年度即享有約283萬元的壽險保障。小張的增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,假設宣告利率皆維持在2.8%不變情況下,至小張保險年齡達65歲時,保單現金價值超過500萬元,享受退休樂活人生。另小張於契約有效期間內符合保單條款約定還可善用增加保險金額選擇權,讓保障滿足人生未來各階段的需求。

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