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及早投資共同基金 安穩享老

2018-07-04 09:19經濟日報 項家麟

基富通證券經理李佩錦(左起)、合庫投信基金經理人謝巧玲及集保項萃芸在國發會退休理...
基富通證券經理李佩錦(左起)、合庫投信基金經理人謝巧玲及集保項萃芸在國發會退休理財講座合影。 集保結算所/提供

由投信投顧公會、集保結算所、證基會、基富通共同舉辦的機關學校「退休基金商品及理財教育巡迴講座」, 6月29日在國家發展委員會進行宣導,希望公教人員正確認知基金商品及銷售管道,掌握理財工具相關資訊,並透過自主性理財規劃,維持良好的退休生活品質。

合庫投信基金經理人謝巧玲表示,台灣老年人口在民國82年時超過7%,進入高齡化社會;107年超過14%,正式成為高齡社會,預計115年將超過20%,邁入超高齡社會。假設65歲退休後的餘命為20年,醫療、保健與看護費估計占退休金約35%,退休後20年所有支出,大約需要1,370萬元,扣除月退金、保險和儲蓄,退休的資金缺口還有545萬元,這就要靠長期穩健的投資來彌補。

謝巧玲建議,盡早開始投資共同基金,是彌補資金缺口的最佳方式;基金的優勢包括:投資門檻低且能分散風險、專業管理、手續簡單、變現容易和節稅。長期投資基金績效遠勝於ETF,其中「定時定額」分批布局,追求相對報酬,「單筆購買」掌握對的進出時點,追求絕對報酬,兩者搭配,可創造更豐碩的獲利。

謝巧玲強調,基金依風險程度分成RR1到RR5五個等級,保守型適合RR1~RR3,穩健型適合RR1~RR4,積極型適合RR1~RR5,投資前應該充分了解自己的投資屬性。

集保項萃芸指出,根據一項大數據統計,30歲以前的人喜歡看生涯規劃的書籍,40歲以後的人喜歡看投資理財的書籍。投資理財最重要的是「資訊的正確、公開、合法」,「集保基金資訊觀測站」提供最完整的合法公開基金資訊,歡迎投資人多加利用。

基富通經理李佩錦表示,基富通證券架上有超過2,900檔基金,為節省手續費成本,提供一個沒有理專服務的機器人篩選及銷售平台,平台上的「多元理財智能工具」,能讓自主型投資人方便、快速、聰明的篩選出適合自己的基金。

國家發展委員會公教人員聆聽退休基金商品及理財教育講座。
國家發展委員會公教人員聆聽退休基金商品及理財教育講座。

集保項萃芸指出,投資理財最重要的是「資訊的正確、公開、合法」。
集保項萃芸指出,投資理財最重要的是「資訊的正確、公開、合法」。

基富通經理李佩錦表示,基富通證券提供一個沒有理專服務的機器人篩選及銷售平台。
基富通經理李佩錦表示,基富通證券提供一個沒有理專服務的機器人篩選及銷售平台。

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