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股債雙配置+長期投資 退休有保障

2018-07-03 09:25經濟日報 項家麟

基富通證券張佳欣(左起)、中信投信協理詹益銘及集保柯宗志在新竹榮民之家理財講座合...
基富通證券張佳欣(左起)、中信投信協理詹益銘及集保柯宗志在新竹榮民之家理財講座合影。 集保/提供

由投信投顧公會、集保結算所、證基會及基富通合辦的107年度「退休基金商品及理財教育巡迴講座」,6月28日在新竹榮民之家舉行,榮家的公務人員踴躍參與,以提升自主準備退休金的知識及能力。

中信投信協理詹益銘表示,退休前辛苦工作數十年,退休後每個人都期待有錢有閒,做自己喜歡的事,完成自己的願望,但以目前的退休制度推算,所得替代率太低,若要維持退休後的生活品質,所得替代率至少要達到70%,因此提前準備就更顯重要。

詹益銘說,用勞力賺錢,加上通膨效應,錢變成減法;透過投資錢滾錢,累積財富會是乘法。他分析做好財務規劃的五大好處,第一、控制風險:無財務恐懼。第二、投資獲利:賺錢且圓夢。第三、子女教育:完成愛與責任。第四、安享退休:晚年無憂。第五、稅務規劃:財富傳承給子孫。

詹益銘指出,藉由投資共同基金為自己準備退休金,對的「資產配置」很重要,尤其是「股、債」雙配置策略。他說,多頭時,大家可能沒太大感覺,但遇到金融風暴時,債券就有強大的資產保護作用。他強調,若是為退休金做準備而購買基金,區域型或單一國家型基金比單一產業型基金適合,因為相對風險及波動低。若以定時定額申購基金,獲利達到15%到20%時,可先獲利出場,但千萬不能停扣,長期投資才是致勝關鍵。

基富通證券張佳欣指出,基富通是一個自主篩選、申贖基金的平台,提供超過2,900檔基金、1.99折手續費優惠及智能選股工具。基富通的「創造勝利 FUND程式」基金模擬競賽,提供參賽者1,000萬虛擬資金,進行模擬操作,總獎金高達150萬元,歡迎學生及社會人士踴躍報名參加。

集保柯宗志表示,「集保基金資訊觀測站」提供最完整的基金資訊,包括基金淨值、分類統計、績效排名、財務報告、公開說明書、基金規模等等。目標是希望投資人透過集保平台,能夠「一站滿足」,取得合法且公開的所有基金投資資訊。

新竹榮民之家公務人員踴躍參與,以提升自主準備退休金的知識及能力。
新竹榮民之家公務人員踴躍參與,以提升自主準備退休金的知識及能力。

新竹榮民之家人事室主任郭垂政,於理財講座開場致詞。
新竹榮民之家人事室主任郭垂政,於理財講座開場致詞。

新竹榮民之家公務人員踴躍參與理財講座。
新竹榮民之家公務人員踴躍參與理財講座。

基富通證券張佳欣指出,基富通提供超過2,900檔基金、1.99折手續費優惠及智能...
基富通證券張佳欣指出,基富通提供超過2,900檔基金、1.99折手續費優惠及智能選股工具。

集保柯宗志表示,「集保基金資訊觀測站」提供最完整的基金資訊。
集保柯宗志表示,「集保基金資訊觀測站」提供最完整的基金資訊。

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