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保誠人壽:八成四民眾擔憂退休金不足

2018-06-14 08:13經濟日報 陳碧雲

根據保誠人壽「理想的退休生活」調查,30歲以上的受訪民眾逾半數夢想在51-60歲退休,但僅有2.36%的受訪者達到設定的退休金目標;高達17.32%的受訪者尚未開始準備退休金,主要原因(83.12%)是目前沒有多餘的錢做退休儲蓄。調查結果顯示,除了退休生活的基本開銷,醫療健保、旅遊休閒以及安養機構費用等支出,分別占國人預估未來退休花費的前三名。

因應少子化及高齡社會的來臨,如何將有限資金做有效益的應用,為家庭或自己規劃退休生活,做好準備,已是大家不可避免的課題。因應不同年齡層,30歲以下的族群,自覺離退休太遠,還不需要規劃退休;31-40歲族群認為現在儲蓄的錢應該作其他用途,目前沒有多餘的錢做退休儲蓄;41-50歲以上族群有半數認為政府退休金/年金將足夠支撐自己未來的退休生活;半數覺得沒有多餘的錢做退休儲蓄。綜觀總總調查結果顯示「退休金準備不足」是大多數民眾對未來退休的憂慮。

31-40歲青壯年族群,及早規劃+靈活運用投資型保單搭配分紅保單

讓「夢想」退休時間變「實際」退休時間

台灣面臨少子化、高齡化的社會環境,加上多數人處於上有父母,下有小孩的家庭壓力,在預算有限的時候,同時要兼顧保障與投資,難免感到吃力。保誠人壽行銷長楊繼平指出,因應不同的人生階段,對健康與醫療保障、子女教育、退休規劃及資產傳承等會有不同的需求。這次保誠人壽透過「理想的退休生活」調查,希望進一步了解民眾對退休的想法、規劃以及準備狀況,調查結果顯示有六成八的受訪民眾使用保險作為準備退休的工具。楊繼平進一步指出,31-40歲的青壯年族群或是年輕收入有限的受薪階級,家庭責任較重,退休規劃更應該要提早準備,以減輕日後家庭負擔。建議可透過投資型保單兼具「保障+投資」的特性,分階段做中長期的保障與財務規劃布局,兼顧保障與投資需求,利用相對低的保費,規劃所需的保障。還可因應人生階段的不同,彈性調整保障額度及資金的運用;另外搭配分紅壽險保單,在分擔風險的同時,還能參與紅利(註*)分享,讓保障完整,資產持續累積。進一步讓「夢想」退休時間,能逐漸轉變成「實際」退休時間。

40歲以上中壯年族群,利用美元配置 建造保障和累積財富雙重效益

面對未知的全球經濟變動,腳步更要放穩,以保障為前提周延規劃打拼半生的寶貴積蓄,無疑是最能穩健長遠的資產配置策略。保誠人壽表示,鑒於美元是國際流通貨幣,針對有多元資產配置需求,或是退休生活希望到處走走、旅遊世界的民眾,以美元計價的外幣分紅保單具有保障功能,又有機會享有外幣分紅,是一個準備退休規劃的好選擇。

因應及早規劃退休的重要性,保誠人壽日前與渣打國際商業銀行攜手,為客戶推出「預約未來的自己」講座,特別邀請曾任廣播節目主持人,現為生活哲學家的呂如中先生,以自身為例分享因家庭因素,深刻體認到保險的重要性,並及早規畫退休,因而達到現在的理想生活狀態。檢視退休理財規劃,保誠人壽建議可利用繳費期滿就能擁有終身保障的分紅保單,像是『保誠人壽富貴225終身保險』,於第一保單周年日起即可年年領取生存保險金,可當作退休後的靈活資金,還有機會享有雙重紅利,兼具壽險保障及財富增值。另外,『保誠人壽美利人生外幣終身壽險』繳費三年即擁有安穩的終身保障,從第二保單年度末起還有機會獲享年度分紅,可依據人生不同階段的規劃,自由運用年度紅利,儲備退休金及退休出國旅遊等中長期人生規劃,享受人生又有保障。

盡早將未來所需的資金準備好,才能和摯親所愛一起健康幸福。保誠人壽向客戶傳達「一起好幸福 - 把自己照顧好,才能照顧好自己所愛的人」的理念,期盼民眾能善加利用保險規劃,同步備足退休金,累積財富增值,保障家人,更保障自己的退休生活。

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