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無懼短線震盪 目標到期基金保單夯

2018-04-16 19:32經濟日報 賴俊明

投資市場詭譎多變,但近年來將壽險/年金結合「目標到期基金」,兼具保險與投資雙重功能的投資型保單,成為投資人趨吉避凶的最夯利器。

為滿足投資人「亂中求穩」、「穩中求勝」雙重需求,台灣人壽與中信投信再度攜手,並由永豐銀行擔任保管銀行,三方合作推出連結「中國信託2024年到期新興市場主權基金」,以協助投資人輕鬆理財、資產穩定增加為目標。

根據統計,從2016年至今,平均不到1.5個月就有一檔目標到期基金問世,買氣高昂。目標到期基金之所以廣受投資人青睞,中國信託投信分析,這類產品徹底發揮以債券「還本付息」特質為核心的投資效益,亦能掌握明確的出場時間與獲利空間,在固定的期間內領有固定債息,且持有大多數債券至到期日,適合作為核心配置或長期資金規畫;此外,不懼市場波動,「抗震保息」的特性,推升目標到期基金躍居當前的投資市場主流。

台灣人壽此次推出「台灣人壽鑫富88外幣變額年金保險/外幣變額萬能壽險」與「台灣人壽鑫富100外幣變額年金保險/外幣變額萬能壽險」投保年齡從0歲到80歲,最低投入保費美元3,300元或人民幣20,000元,商品具有「穩定收益、多元配置、配息自選」三大特色:

一、穩定收益:

投資標的配置優質債券,並採用中國信託投信獨家研發的「GEMS BOND」投資策略,投組配置以新興市場主權債為主、公司債為輔,以投資級債搭配優質高收益債,避免CCC評級(含)以下債券曝險,讓保戶有機會累積資產又兼顧風險管理。

二、多元配置:

美元、人民幣二選一,滿足不同幣別資產配置。美元目前處於相對低點,但預期中長期將維持區間穩定,為增持美元資產的好機會。而人民幣則具高息差優勢,且國家經濟實力位居全球數一數二的地位,加上中國致力推動人民幣國際化,市場對人民幣長期樂觀。

三、配息自選:

配息可累積或領回,有現金流規劃需求的投資人,可挑選具有配息機制級別的,債息每年派發,到期後返還淨資產價值,以追求資金靈活運用。若是無現金需求的投資人,則可選擇累積機制級別,讓每年債息持續滾入投資組合,到期後債息總和一次領回,追求資產總報酬。

投資型保單連結目標到期基金,完美結合了債券資產穩定收息、風險較低的特性,不僅讓投資變得簡單化,也無須受短期市場波動而恐慌,更能在有限的預算滿足投資人達成擁有保障及財富累積的雙重期望。

「台灣人壽鑫富88/鑫富100」系列產品將於4月16日正式上架,銷售至5月4日截止。不想承擔高風險、又要想穩定收益的投資人,一定要把握機會申購。

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