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台壽推變額年金險 保全資產

2018-03-29 09:38經濟日報 蔡穎青

中美貿易戰開打,劍拔弩張氣氛衝擊金融市場,面對震盪波動,台灣人壽建議可挑選擁有資產撥回機制的附保證保單連結類全委投資帳戶,由保險公司提供一定保險保證、資產管理公司主動管理投組風險,搭配撥回機制,達成資產保全目標。

美國總統川普扣下中美貿易戰板機,子彈射向金融市場,全球股市震盪劇烈,不過,震盪也提供極佳的進場布局時間,對想逢低布局又擔心震盪的投資人,擁有撥回機制的附保證保單連結類全委投資帳戶,不失為相對穩定的投資標的。

所謂附保證保單,是保險公司提供保證事項,即使金融行情驟變,保險公司依約履行最低保證給付條件,對退休族極具吸引力。這幾年積極發行附保證保單的台灣人壽,就榮獲「第七屆保險卓越獎」銀質獎,及「第十四屆國家品牌玉山獎-最佳產品」殊榮,今年再接再厲推出新商品「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」。

台灣人壽表示,這張附保證保單,附有最低保證身故給付的變額年金保險商品(GMDB),也就是說在年金累積期間不幸身故,不論市場劇烈下跌或已領回月資產撥回,保戶不用擔心保費有去無回,台灣人壽將提供返還保單帳戶價值或保證最低身故金額之較高值,確保身故時資產保全。

至於投資帳戶管理,則委由在全球附保證保單資產實戰管理經驗豐富的施羅德投資負責,施羅德投信多元資產團隊投資長莊志祥表示,施羅德投資最大特色在於提供全方位的解決方案,由於附保證保單資產管理,不只是單純資產配置,還需要深入了解保險公司需求,從多元資產配置、風險控管與保單特色,三管齊下,才能真正推出貼近保戶需求的投資帳戶。

台灣在高齡少子化及平均餘命持續延長下,民眾若欲擁有較佳退休生活品質,需額外為自己儲備退休金,但因長期低利率環境,投保具有對抗通膨與市場風險的附保證型保單即可做為首選。

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