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企業財報利多激勵美股 道瓊勁揚逾500點 05:20

123心法 建構樂活銀髮生涯

2018-03-25 21:13經濟日報 項家麟

投信投顧公會副祕書長蔡長銘(右起)、富蘭克林投顧副總羅尤美及集保結算所組長林斯瑜...
投信投顧公會副祕書長蔡長銘(右起)、富蘭克林投顧副總羅尤美及集保結算所組長林斯瑜,在台北場講座聯手合作,提供退休理財新思維。 毛洪霖/攝影

在理財工具中,「基金」是十分適合納入長期投資規畫的金融商品,性質也符合全球退休理財的主流。機關學校退休理財巡迴講座台北場日前邀請具豐富實務經驗的專家為公務人員把脈,提升退休投資理財意識。

退休理財教育巡迴講座台北場開講

建議提早規畫、多元布局、三思而行

投信投顧公會副祕書長蔡長銘表示,年金改革前後有很大差距,現在大家都需要投資理財,存自已的退休金。特別是邁入高齡少子化社會,平均壽命是85歲,和過去平均75歲相差10年,更需要多規畫這段時間的準備金。

富蘭克林投顧副總羅尤美表示,退休理財投資,就是要在景氣衰退時勇於拿錢出來投資,因為一定可以等到景氣復甦的時候。羅尤美建議,可選擇全球新興市場但不要僅選擇單一國家,而且存續期間要越短越好,像公司債平均是5年,新興市場可以縮短到4年間,且能夠區間盤整,千萬不要追高殺低,同一時間至少要持兩檔基金,一檔以美元為主,另一檔則非美元。

羅尤美說,理財產品沒有絕對的好跟壞,但要先瞭解產品,如果有設定每月退休的生活費金額,就像每月領固定薪水一樣,就可以選擇配本金產品;如果規畫投資相同金額,愈早開始需要投入的資金就愈小。

富蘭克林投顧副總羅尤美表示,股票型基金的長期報酬率可對抗通膨,讓資產穩健增值。毛...
富蘭克林投顧副總羅尤美表示,股票型基金的長期報酬率可對抗通膨,讓資產穩健增值。毛洪霖/攝影

羅尤美並提供「理財123」翻身有妙計的心法:一馬當先,現在就行動享受時間的複利;兩全其美,1股+1債=2檔基金每月2,000元,1美元+1新興市場貨幣;三思而行,不因震盪而停扣贖回,應持續扣款、長期投資,避免追高殺低,採用定期定額或不定額或母子基金等方式投資。

基富通證券同時在會場宣傳優勢服務,強調為擁有2,800多檔的基金平台,退休理財專區已正式上線,在3月底前開戶者可享定期定額全站0.3%折扣。

集保結算所宣導集保基金資訊觀測站的便利性,可立即一手掌握全市場基金訊息。另外推出近一年的集保e存摺,預定今年再推出包含基金的加值服務,讓投資人資產管理更輕鬆。

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