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避免窮老 專家開講理財撇步

2018-03-25 20:21經濟日報 項家麟

面對快速邁入高齡少子化社會,協助民眾提早規劃退休準備刻不容緩。由投信投顧公會、集保結算所、證基會、基富通等四個單位針對公教族群舉辦的「退休基金商品及理財教育巡迴講座」,3月20日南下台南市政府舉行,邀請專家與市府民政局等單位同仁,進行投資理財議題互動。

基富通證券總經理林政村(左二)、安睿投顧副總邱正弘博士(左三)和集保同仁在台南場...
基富通證券總經理林政村(左二)、安睿投顧副總邱正弘博士(左三)和集保同仁在台南場理財講座合影按讚。 項家麟/攝影

投資理財講座列車台南市登場 不談明牌、按步就班、紀律投資才是王道

主講人安睿投顧副總邱正弘博士開場表示,到台南場進行研討,從台南高鐵站到市區會場,就有很多方式可到達,每種一方式都有其時間、成本、風險的承擔,就好比理財一樣;而投資理財也有不同層次的戰略、策略、心法,重點是千萬不要期望在某某老師口中聽到「明牌」,因為每個人都有適合自己的理財工具。

「退休基金商品及理財教育巡迴講座」台南場,吸引台南市政府民政局等單位同仁熱烈參與...
「退休基金商品及理財教育巡迴講座」台南場,吸引台南市政府民政局等單位同仁熱烈參與。項家麟/攝影

邱正弘指出,由於台灣已為高齡社會,民眾需提前進行退休規畫,平均來說,每月有3萬元的退休金為簡約型,每月5萬元為中等型,每月8萬則為寬裕型,就簡約型來說,10年的退休準備金就要360萬元,30年則要1,080萬元。面對退休規畫,建議不要高估通貨膨脹、低估投資理財的效果,更不能認為離退休時間還早,且過度想像退休的需求並盲目追逐新的投資工具。

安睿投顧副總邱正弘博士強調「按步就班、紀律投資、資產配置、盡力執行」就是投資的王...
安睿投顧副總邱正弘博士強調「按步就班、紀律投資、資產配置、盡力執行」就是投資的王道。項家麟/攝影

正確理財是從需求開始,無論是傳統或是需求導向的投資方式都可以,只是其順序不太相同,像傳統投資方式是先將風險承受度列為第一優先考量;而需求導向的投資方式則是完全相反,首先是考量投資人的生活方式再來是目標報酬、資產配置,最後才是風險承擔。邱正弘強調「按步就班、紀律投資、資產配置、盡力執行」就是投資的王道,同時提醒大家做好財務管理,避免老後貧窮。

集保結算所同仁也同時宣導集保基金資訊觀測站的便利性,掃描QR code可立即查詢,輕鬆掌握全市場基金基本資訊,包括基金基本資料、淨值及配息等資訊。集保基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw),一站快速獲取豐富的基金資訊,投資人不妨多加利用。

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