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掌握財富規劃工具 加速資產傳承

2018-01-04 09:32經濟日報 黃英傑

財富的累積與傳承一體兩面,順利傳富三代需提前審慎規劃、多次溝通理念,更要專業信託...
財富的累積與傳承一體兩面,順利傳富三代需提前審慎規劃、多次溝通理念,更要專業信託團隊居中提供專業建議,真正落實所託。 國泰世華銀行/提供
展望新的一年,不少民眾開始重新盤點家庭資產規劃。對父母而言,逐年各自透過每年每人220萬贈與免稅額度,便可達到傳承財富及節省稅負的效果;若有正逢適婚年齡子女,也可額外利用父母兩人合計200萬的婚嫁免稅額,加速資產傳承。

國泰世華銀行建議,規劃贈與同時也要確保財產能順利傳承。國泰世華銀行「子女保障信託、保險給付信託」推出多年,占信託服務大宗,陪伴無數家庭提前規劃與配置資源,運用信託保障延續愛與關懷,一同見證財富傳承三代的美好約定。

透過信託規劃

完整守護受贈財產

財富雖可直接贈與、交付子女自行運用,但若子女因獲得大筆資產而失去上進動力,並非父母樂見。「子女保障信託」由銀行專業管理,待約定時間或條件達成後,子女便可動用這部分財產。也可以穩健為前提規劃,運用信託財產於國內外基金及債券等具有穩定配息的金融商品,加乘傳承給子女的財富。國泰世華銀行信託部協理趙子仁分享,有位南部中小企業主林先生,正是透過「子女保障信託」陸續傳承二代數千萬創業金,三位子女中更有孩子利用這筆創業金開創新事業,證明二代的實力與努力,從中傳承的不僅是財富,還有父親殷切的期許和託付。

保險+信託

資產有效傳富三代

透過妥善規劃,遺贈稅率調高的影響,未必如外界所想。依最新修正案,遺產稅與贈與稅已由單一稅率10%改為10%、15%及20%三級累進稅率,若當年度每人贈與總額未超過2,720萬,仍適用10%的稅率課稅。除直接贈與,客戶林先生在國泰世華銀行信託團隊專業協助下,也為孫子女規劃「保險給付信託」,指定孫子女為保險受益人,約定保險給付撥入信託專戶,支付愛孫生活費、獎學金與留學金等,將財富圓滿傳承第三代。

趙子仁提醒,財富的累積與傳承是同樣重要的課題,為順利傳富三代,建議可諮詢提供專業信託服務的銀行,利用信託保障資產、專款專用及彈性規劃的特性傳承財富。

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