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財富移轉浪潮 信託詢問熱度升

2017-12-29 08:44經濟日報 黃英傑

國泰世華銀行專業信託陪伴客戶建立專屬信託服務,為不同人生階段創造價值傳承。 本報...
國泰世華銀行專業信託陪伴客戶建立專屬信託服務,為不同人生階段創造價值傳承。 本報系資料庫
台灣人口結構正快速改變,近年企業接班議題也愈趨受到關注。使民眾紛紛依自身需求與理財目標,及早以信託打造專屬傳承藍圖。台灣信託業龍頭國泰世華銀行分析,信託具高度客製化及財產獨立特性,可確保財富傳承完全依客戶期待分配;在國外,完備的信託規畫,亦是許多家族企業得以傳承百年的大功臣。

英國哈利王子定情戒上的鑽石,正是黛安娜王妃生前信託中留給孩子的。國泰世華銀行信託部協理趙子仁認為,信託不只有形財富的傳承,也保留家人的心意和祝福。

據國泰世華銀行統計,接獲「如何運用信託達到財富安全」諮詢比例,較往年增加30%以上;一方面反映出高齡化社會渴望穩定勝於成長,另一方面是華人文化中期待「福澤後輩」的需求尚未被完全滿足。

趙子仁舉例,曾有一位事業有成的70多歲陳姓企業主,擔心自己若發生狀況,子女突然繼承大筆財富,反而會令二代失去奮鬥目標,更憂心引來有心人士覬覦。於是在專業信託團隊協助下,完成「遺產傳承信託」與「保險給付信託」規畫。讓每一份保障,都成為對(孫)子女的祝福,既完備了財富傳承,也釋放老先生深鎖多年的眉頭。

信託後的財產,由銀行依委託人指定的信託內容管理與付款,他人無法隨意動用。除運用在家族事業傳承外,也是財富管理中重要的資產配置工具,例如:將資金投入穩健型基金或債券等投資選項上,信託管理期間通常長達二、三十年,用時間複利搭配景氣循環逐步累積財富。選擇領導品牌,善用信託擘畫財富傳承藍圖,才能確保點滴累積的財富,能依心中所願傳承下去。

國泰世華銀行信託服務團隊長期重視客戶需求,嚴謹為資產把關,在子女保障信託、股權規畫信託、遺產傳承信託、保險給付信託、公益信託、悠活退休信託等多重領域屢獲業界與客戶肯定。「讓傳承,如您所願」是信託的功能,更是國泰世華專業信託的永續承諾。

信託規畫三步驟:

1.思考信託的規畫目的與信託受益的對象為何。

2.盤點打算交付信託管理的財產種類與價值。

3.期望未來信託如何管理與分配財產。

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