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小資預算有限 善用投資型保單資金更靈活

2017-10-03 10:19經濟日報 賴俊明

小資族可善用投資型保單資金。 中國人壽/提供
小資族可善用投資型保單資金。 中國人壽/提供
根據財團法人保險事業發展中心統計,2016年臺灣商業壽險投保率為240%,也就是說平均每位民眾有2張以上的保單,每年平均保費支出超過新臺幣(下同)13萬元,顯見台灣民眾對於保險的喜愛,然而對於事業剛起步,正在職場努力打拼的小資族來說,因為所得不太高,平日又要負擔生活開銷,保險很容易就被忽略。中國人壽副總經理蘇錦隆表示,保險是分擔風險的工具,因小資族對於風險的承受能力較低,更不能忽略保險的重要性,並建議小資族可先從低保費、高保障的保險規劃開始,並善用投資型保單來提高保障,未來隨著時間,在人生不同階段下,視當時家庭責任及保障所需,調整自己的保額。

對小資族來說,講到基金或投資多少有一些概念或興趣,然小資族較容易因預算不夠,投資了基金就沒有預算買保障,或買了保險就沒錢投資,因此對於有投資規劃的小資族來說,更適合買投資型保單。投資型保單除了平時可按每月薪資收入規劃,定期定額繳交目標保險費,一旦有額外收入或年終獎金時,還可單筆申請追加超額保險費註2,增加投資金額,以中國人壽新推出的「中國人壽鑫利人生變額壽險」為例,目標保險費註3最低每月1,000元即可投入,讓資金運用更靈活。

除了目標保險費門檻低且可彈性申請投入超額保險費註2外,「中國人壽鑫利人生變額壽險」還有三大特色,本商品採用臺灣壽險業第五回經驗生命表,尤其愈年輕投保,主約保險成本註4愈便宜,預算不多也能規劃高保障;本商品還可搭配多項附約,依個人需求客製化專屬保障。此外本商品投資標的多元,精選多檔全權委託管理帳戶、母標的及一般投資標的,涵蓋全球各區域、產業等多樣化的投資標的,可滿足多種投資規劃,選擇母標的者更可選擇自動停利、自動停損等機制,更符合保戶需求。此外,本商品提供加值回饋金,於契約有效期間內只要持續繳交目標保險費,自第6保險費年度起至第30保險費年度,中國人壽將在要保人繳交目標保險費時依規定給付加值回饋金註5,並按保戶就投資標的所設定目標保險費之配置比例,將加值回饋金存放於目標保費保單帳戶中。

以30歲的張小姐投保「中國人壽鑫利人生變額壽險」甲型保額500萬元,每月繳交目標保險費5,000元為例。張小姐除了於保險契約有效期間內可享最少500萬元壽險保障外,假設在投資報酬率6%的情況下,至保險年齡達65歲時,保單帳戶價值為5,966,347元,壽險保障達6,861,299元;若投資報酬率為3%時,至保險年齡達65歲時保單帳戶價值則為3,186,719元,壽險保障仍持續維持500萬元;若投資報酬率為-6%時,至保險年齡達65歲時保單帳戶價值則為660,101元,壽險保障仍持續維持500萬元,另外張小姐還可於該保單附加醫療險、意外險等內扣式帳戶型附約,構築全方位保障,讓生活過的愜意又安心。

中國人壽提醒,保險通常做為長期資產配置的規劃工具,民眾投保後如未持續繳費有可能會影響保單效力;保單帳戶價值隨所選擇的投資標的績效波動,非屬保證給付項目,建議民眾應按自身的風險承受程度,選擇適合的投資標的,才能讓保險商品發揮最符合需求的效果。

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