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中壽美元保單 退休規劃免煩惱

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2017-08-11 17:52 經濟日報 賴俊明

中壽美元保單來幫忙,退休規劃免煩惱。 中壽/提供
中壽美元保單來幫忙,退休規劃免煩惱。 中壽/提供
隨著國人平均壽命不斷延長,根據國家發展委員會報告指出,台灣即將在2026年成為超高齡社會,也就是再過不到10年,每5人當中就有1人是老年人,如何為自己做好保障及退休規劃,成為民眾不得不面對的議題。中國人壽副總經理蘇錦隆建議,退休準備首重穩健,就目前眾多商品來看,利率變動型保單的「增值回饋分享金」特點,有機會享受利率上揚的好處,能穩健累積資產,深受國人喜愛,並可優先選擇美元保單作為保險理財之規畫,同步達成建立多元資產配置的目標。

今年在美國啟動升息循環後,根據媒體報導金融管理委員會公布統計今年前四月美元保單金額較去年同期增加一倍,無論是金額或是占比均創下歷史新高。蘇錦隆副總經理表示,若有美元需求的民眾,不妨考慮建構多元幣別的資產配置,善用美元保單做為退休規劃工具之一,可穩健累積資產,兼顧退休準備的目標,如「中國人壽美利多外幣利率變動型終身保險(美元)」就是個不錯的選擇。

「中國人壽美利多外幣利率變動型終身保險(美元)」,以美元計價,繳費年期可選擇6年或10年,並同時提供多項費率折減方案,繳費期滿後即享有終身保障,符合條件者可年年領取生存保險金,多了一筆可彈性靈活運用的資金,犒賞自己與家人,讓資產運用更靈活,兼顧保障及生活品質。 此外,還有機會享有以宣告利率為基礎計算的增值回饋分享金(宣告利率以中國人壽公告為主,非保證給付項目),有機會讓保障增值,以滿足民眾需求。

以40歲男性投保「中國人壽美利多外幣利率變動型終身保險(美元)」為例,選擇繳費年期6年期,保險金額美元(下同)4萬元,原始年繳保費8,164美元,經相關費率折減後,年繳保費8,001美元註8,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,假設宣告利率註9皆維持在3.42%不變情況下,至被保險人保險年齡到達69歲之保單週年日,總領回生存保險金為32,512美元,且保單年度末現金價值已達63,979元並可能持續增值。

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