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變額年金保險 助熟年世代迎向樂退

2017-07-11 11:20經濟日報 賴俊明

中壽變額年金保險助熟年世代退休有術,迎向樂退。 中壽/提供
中壽變額年金保險助熟年世代退休有術,迎向樂退。 中壽/提供
根據國際投信公司針對全台民眾所做的退休快樂指數調查,發現40~49歲這個年齡區間的熟年世代,對財富危機意識最深,因此對於資產累積、退休規劃的準備相較其他世代也更為主動積極。

熟年世代的退休準備要做好長期妥善的規劃,工具選擇很重要。有鑒於此,中國人壽新推出「中國人壽鑫富年年變額年金保險」,由中國人壽委託瀚亞投信專業團隊管理代操,投入的資產90%以上配置在指數型股票基金(下稱ETF),有機會能隨著市場環境成長並降低個股風險,成本低且透明度高,讓投資績效更穩健,助熟年世代退休有術,迎向樂退。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示,退休準備要趁早,熟年世代因上有父母要照顧、下有子女要撫養,加上龐大生活開銷,反而激發他們的危機意識,提早為將來的退休預做準備。在工具選擇上,建議熟年世代可以找簡單不複雜、可長期持續投入且有機會讓資產持續累積,藉此創造出退休後現金流。蘇錦隆副總經理進一步指出,金融市場瞬息萬變,熟年世代平時忙於工作、家庭,苦無時間研究市場走勢,選擇「中國人壽鑫富年年變額年金保險」,由中國人壽委託瀚亞投信專業團隊代操管理,投入資產以ETF為主,隨著市場趨勢變化機動調整投資標的,讓保戶無須時刻盯著市場走勢,化繁為簡,定期檢視績效及成果,兼顧資產配置及退休規劃。

蘇錦隆強調,選擇類全委保單要挑選穩健經營及過往績效卓越的壽險公司及投信團隊合作推出的商品。「中國人壽鑫富年年變額年金保險」以新臺幣計價,由中國人壽攜手瀚亞投信,投資標的可依自身需求選擇月提減的瀚亞享鑫全權委託管理帳戶(美元)(全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金)或是年提減的瀚亞享富全權委託管理帳戶(美元),此外保戶也可依需求選擇資產提減之給付方式,若希望每月都能有一筆提減撥回的資金可靈活運用則可以選擇現金給付、或是配置於同幣別停泊帳戶以供日後提領需求;若是希望資產持續加成累積就選擇累積單位數,目前這2個投資管理帳戶皆超過90%以上資產配置在ETF。

「中國人壽鑫富年年變額年金保險」的目標保險費最低為新臺幣10萬元,之後可彈性加碼投入超額保險費,如隨著工作上升職、調薪,可選擇投入定期超額保險費,或是領到額外的工作獎金,可投入不定期超額保險費。屆滿第10保單週年日後可選擇進入年金給付期,民眾可選擇一次給付或分期給付,有助創造退休後穩定現金流。

以40歲男性金先生為例,投保「中國人壽鑫富年年變額年金保險」,躉繳目標保險費50萬元,並投入定期超額保險費每月5,000元,金先生於保險年齡50歲時額外投入不定期超額保險費200萬元,假設在每年投資報酬率6%、2%及-6%不變的情況下,於保險年齡達65歲時保單帳戶價值累積分別為約9,960,150元、5,262,551元及1,603,653元,可作為自身退休準備金,退休規劃也可以選擇年金化,終身持續領取年金,避免再投資風險。

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