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企業慎選貸款紓困 別為救急而攤上高利貸

本文共891字

經濟日報 鄭芝珊

大環境快速變遷,營運公司難免會遇到需要週轉金來解燃眉之急的時刻,而銀行貸款需繁雜的做出完整的評估後,才會給出不同的利率、利息和貸款額度,甚至擁有被拒絕的風險;因此許多企業第一時間想到的是:審核條件寬鬆、能夠快速申辦的民間借貸,卻容易不小心踏入地下錢莊高利貸,將公司陷入更艱難的困境。

4大籌措管道 依資金需求迫切程度挑選

目前企業籌措資金的方式有以下4種,銀行貸款、政府企業貸款、民間借貸、融資公司。首先以年化利率低、撥款速度慢的銀行貸款、政府企業貸款來做分析:銀行貸款不需提供抵押品,但會根據公司營運狀況、信用程度、擔保品價值,以及公司負責人及保證人的個人戶資料等綜合評估後,才予以放款,且具被拒絕的風險;政府企業貸款有名額和時間限制,除了需要達到簡易評分表標準,有些還會規定須持有一定的出資比例。

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民間借貸與融資公司審核條件較寬鬆、申辦快速,但民間借貸的風險卻比融資公司多出了好幾倍,不但是高利率且多半是不法的民間借貸組織;而融資公司雖也屬於民間借貸的一種,但依法成立,資金來源公正公開,有公司資金、市場籌措、與銀行合作3種,且審核條件較銀行寬鬆也快速、額度也高。

因此若是中長期的企業資金需求,可以考慮與銀行或政府借貸,而短期急迫的資金週轉需求,建議選擇有保障的融資公司貸款。

申請名目造就相異利率 企業貸款也能助力創業

選擇企業或個人的貸款,會因申請方式的不同,連帶額度、利率、年限也會不同。個人信用貸款依企業主收入及信用評估,雖撥款速度較快、審核容易,不僅額度不高、利率也較高;企業貸款通常需備擔保品、保人,並依公司營收、還款能力等進行評估,撥款速度較慢、審核難但利率低,且額度高達1,000萬內,還能逐步培養與銀行的信用往來。

其中民間借貸常以個人信用貸款、擔保品抵押兩種,後者如二胎房貸等,但目前出現了新形態的企業募資平台,除了傳統上提供企業應收帳款轉讓、不動產抵押外,融資公司還開發了:企業專案融資,藉由募集群眾的資金實踐創業的夢想,並協助找到第一批客戶,對於剛起步、有創業基金需求的新創公司無疑是個有保證、且快速取得資金的管道。

警語:「本報導內容僅供讀者參考,投資人應獨立判斷」

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