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AlphaKYC打造訂閱制數據風控服務 實現普惠金融

2020-09-17 15:47經濟日報 劉美恩

共同創辦人林建宏、黃亮銓看到個人數據信評商機、推出AlphaKYC平台。 Alp...
共同創辦人林建宏、黃亮銓看到個人數據信評商機、推出AlphaKYC平台。 AlphaLoan/提供

傳統要跟銀行借款,要調查財力證明、聯徵紀錄等文件資料,以致社會新鮮人或是信用小白經常被銀行拒於門外。不過,AI科技正在顛覆傳統貸款模式。林口新創園區新創團隊AlphaLoan推出的AlphaKYC平台、應用AI、大數據資料,來分析個人信評及還款能力,解決傳統年輕族群借款痛點。

純網銀時代、消金巿場大翻轉,各家銀行意識到,傳統借貨模式、已無法迎合千禧世代商機。最明顯例子,未來只要用手機門號就可以向銀行申辦信貸,相對的,金融機構評估客戶風險、也有新的樣貌。過去銀行要知道客戶是誰(KYC),需要投入不少合規人力,但靠著AI的幫忙,銀行可以透過繳費紀錄、社群DNA、數位軌跡、Open Data就能了解客戶的背景。

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AI及數據演算技術 打造AlphaKYC平台

AlphaKYC平台結合AI技術及數據演算法,打造的信用評估服務。並從司法記錄、政府MY Data、社群DNA等資料,並透過演算法技術大量分析客戶行為、消費資訊並管控風險。光是社群軌跡上,就能分析輸出62項社群DNA數值及社群財務壓力指標。林建宏也強調,我們的技術能即時並多構面的了解使用者,以幫忙更精準的了解客戶的行為與習慣。

在流程上,使用者只要在AlphaKYC平台輸入查詢使用者資料、啟動AI爬蟲及分析程式作業,亦即,透過單一介面,就能一次整合資料搜尋分析功能,協助使用的業者,建立一套信評分系統,提供銀行機構、汽車租賃及其他FinTech業者等參考。黃亮銓表示,AlphaLoan 數據分析技術,可以協助機構挖掘出更多信用厚度夠的小白及年輕人,快速且公平地獲得金融服務。

但是巿場也擔憂,例如資訊安全的顧慮、對平台的信任感。消費者的資料能不得到保護也是考量。林建宏表示,AlphaKYC平台服務的對象是企業端、例如銀行、車貸、租賃公司等需要信用數據的公司。資訊與個資安全管控仍是這個服務最重要的關鍵,因此我們對合作企業夥伴也會進行KYC,若符合標準,除了商業合約,資料傳輸加密、設備位址管控等安全要求也是必要條件。

從消費端轉至銀行端 AlphaLoan再升級

AlphaLoan第一代產品是以核貸預測模型開發「實貸比較網」,可根據民眾需求,提供所有銀行核貸的預測,包括利率、額度與核貸率,讓民眾可以一次比較,省去逐家詢問的麻煩,也避免因短期多次調閱聯徵,造成信用扣分。

2016年上線以來,已經有逾20萬位使用者,實際媒合貸款金額已超過100億。

實貸比較網的成功經驗,讓共同創辦人林建宏、黃亮銓看到個人大數據信評需求,從核心技術延伸風控系統、繼續研發大數據的蒐集爬取/ETL/分析建模技術。但起頭之路並不順遂,花了三年建立出來的技術、以為一推出就擲地有聲,但奈何巿場並不買單。雖然很多銀行使用單位希望能導入這些數據或分析技術,但內部層層溝通關卡的成本、讓銀行端導入新技術的衝動消失。看到這個狀況,也讓AlphaLoan團隊思考,要讓這個技術更普及化,必須降低機構使用者的導入門檻。

AlphaLoan團隊匯聚AI頂尖人才、技術背景厚實。 AlphaLoan/提供
AlphaLoan團隊匯聚AI頂尖人才、技術背景厚實。 AlphaLoan/提供

資料科學背景團隊 科技解決巿場痛點

導入門檻高,新型態數據風控受巿場挑戰、當時不少銀行找上門希望用他們的技術自建KYC系統,但林建宏認為如果無法推動訂閱制、就難實現普惠金融。今年疫情,林建宏、黃亮銓再度看到機會,推出AlphaKYC平台,透過單一介面,自動化爬取及分析,省下人員大量的重複性工作和時間。Beta版甫上限,就有二家FinTech來簽約,配合國際資安規範,AlphaLoan也逐步導入ISO-27001及27701等資安及個資認證,擴充資安規格、取得巿場認同。

AlphaLoan團隊目前有17人,團隊成員超過一半是資料科學家、 AI 開發者、應用程式工程師。雖然沒有任何一個銀行背景,卻能在金融業推出創新AlphaKYC平台、顛覆巿場。林建宏表示,我們目標是利用資料科學及AI 推動普惠金融,讓更多網紅、SOHO族、網路創業者、等無法提供穩定收入薪資紀錄、完全沒有信用記錄的人,也能申請信用卡或是貸款。

隨著純網銀、金融科技的興起、未來金融巿場主力將是龐大的數位原生代

。AlphaKYC平台七月Beta版上線,分析技術不斷的優化中,未來將朝多語系發展、進攻更大的海外巿場。AlphaLoan去年獲林口新創園申請進駐、並獲AWS亞馬雲端中心的補助,藉由林口新創園的海外資源、助攻海外發展,打造亞洲最大KYC平台。

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