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CRIF中華徵信所創新應用直擊金融產業痛點 

2019-12-02 23:44經濟日報 劉美恩

CRIF中華徵信所參與第二屆台北金融科技展,現場展出「AML/KYC合規問題解決...
CRIF中華徵信所參與第二屆台北金融科技展,現場展出「AML/KYC合規問題解決方案」、「中小企業信用風險平台(MR.Report)」等兩大創新應用服務。左起依序為CRIF集團信貸解決方案專家。
FinTech Taipei 2019第二屆台北金融科技展29、30日於台北世貿一館盛大展開,眾多國內外金融、FinTech新創業者難得齊聚一堂,展出在開放銀行、純網銀浪潮下的創新產品、服務與前端技術應用,CRIF中華徵信所今年也再度參與盛會,現場展出「AML/KYC合規問題解決方案」、「中小企業信用風險平台(MR.Report)」等兩大創新應用服務,並透過互動遊戲與抽獎活動,讓參展民眾體驗CRIF中華徵信所2019年全力發展「徵信科技」(CredTech)的豐碩成果。

兩大全新徵信服務 展現徵信科技實力

  CRIF中華徵信所做為台灣徵信產業之領頭羊,自2016年開始積極進行數位轉型、導入「徵信科技」(CredTech)以帶動徵信產業之創新,今年再度參與第二屆台北金融科技展並展出「AML/KYC合規問題解決方案」、「中小企業信用風險平台(MR.Report)」兩大創新應用服務,首度跨足中小企業徵信服務市場,可望提升金融業者評估企業信用風險的效率及正確性。此外,中華徵信所母公司CRIF集團信貸解決方案專家Giordano Giulianelli也遠從義大利來台參與盛會,在29日的「FinTech Talk」上以「開放銀行與金融科技」為題,與現場聽眾分享CRIF集團在歐洲發展Open Banking的經驗與最新進展。

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  CRIF中華徵信所總經理郭曉薇表示:「CRIF中華徵信所近年來積極轉型成為金融科技業者,除了希望因應開放銀行浪潮成為指標性的TSP業者之外,更期待透過今天展出的兩大服務協助金融業者解決現行KYC機制在整體流程與作業效率上的痛點,以及進行中小企業徵信時資訊不足的難處。CRIF中華徵信所除了致力於成為金融業者的最佳夥伴之外,也希望在個人、企業與金融機構之間扮演更重要的中介角色,以創新科技打造更多創新服務,成為台灣徵信領域的先驅者。」

中小企業信用風險平台 結合AI分析技術 

  據經濟部中小企業處發布的《2019年中小企業白皮書》顯示,台灣企業有將近98%為中小企業,然中小企業的營業及財務資料相對稀少,須透過替代性數據進行徵信作業,加上過去人力徵信成本較高且主觀判斷之精確性較低,因此CRIF中華徵信所與資策會合作,從「中小企業信用風險平台(MR.Report)」的既有服務基礎之上,增加各類資料類型如社群資料、Google評論評級、新聞媒體等的外部資料,以及政府平台的訴訟、商登、實價登錄等資料,運用人工智慧技術分析處理多重資料來源並以視覺化系統性呈現,打破過去僅由財務資料建構的徵信方式,除了提升現有客群資料完備度,也首度擴充徵信客群進入中小企業業態。

  CRIF中華徵信所總經理郭曉薇也表示:「CRIF中華徵信所擁有最完整的企業資料庫,近年來也不斷導入金融科技持續深化現有服務,中小企業信用風險平台(MR.Report)運用這些外部與公開資料,將可提供『倒閉風險預測』、『營業狀態診斷」、『信用評分』、『白名單潛力客戶』的四大服務,不但能提升整體徵審的標準化以協助徵信人員進行判讀,更可大幅縮短徵信報告生成時間,期待未來能協助客戶更精準地評估中小企業之信用風險。」

  除此之外,由於不少民眾對於徵信產業的内涵尚不理解,然徵信服務可謂金融產業的基礎設施,為讓參展民眾更了解「中小企業信用風險平台」與徵信業之服務內容,CRIF中華徵信所在展區中特地與資策會共同推出「CSI互動遊戲」(Credit Scoring Intelligence Agent),現場透過簡單易懂的趣味遊戲,讓參展民眾實際體驗金融業者放貸給中小企業與微型企業時的決策與評估流程。

CRIF中華徵信所與資策會共同推出「CSI互動遊戲」(Credit Scorin...
CRIF中華徵信所與資策會共同推出「CSI互動遊戲」(Credit Scoring Intelligence Agent),讓參展民眾實際體驗金融業進行放貸決策時的評估流程。

AML/KYC合規解決方案 助金融業優化KYC效率

  CRIF中華徵信所2019年也持續導入「徵信科技」以擴展徵信服務之面向,與新創業者的合作推出「AML/KYC合規問題解決方案」,運用AI技術將資訊圖像化以強化資料串接,並且經由客戶行為樣態的交易監控、金流活動關聯分析來計算「合規分數」,並聯結人、公司與資金之流向關係以及產業供應鏈,形成最完整的企業徵信網絡,並增加客戶盡職調查(KYC)與反洗錢(AML)措施之有效性與完整度。

  CRIF中華徵信所總經理郭曉薇也表示:「CRIF中華徵信所與新創業者看見了金融產業現行的KYC機制普遍面臨程序繁瑣、作業效率較低、難以完全落實風險評估的問題,因此希望透過此一解決方案,並結合CRIF中華徵信所多年累積、最完整的企業大數據資訊,包括企業資料、財務報表、企業交叉持股分析等訊息,持續協助業者優化現行KYC機制的流程與效率,並成為金融業進行風險評估決策時的堅強後盾。」

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