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金融科技下的溫暖心 「利他主義」成關鍵

2018-06-20 08:02經濟日報 邱世婷

威盛保經總監王茹萱指出,當顧客的「隱藏版家人」穩坐COT寶座。 威盛保經/提供。
威盛保經總監王茹萱指出,當顧客的「隱藏版家人」穩坐COT寶座。 威盛保經/提供。

FinTech金融科技的崛起、大數據分析技術的進展以及物聯網科技的漸漸成熟,將顛覆與改變原有金融服務業模式,提供民眾更多元的選擇,相對的傳統金融服務業從業人員面臨了嚴峻挑戰,包括國外已有保險公司、車商及保戶三方合作,在保戶同意下偵測開車習慣,給予降低保費的回饋,以及社群媒體的重要性提高,未來法規若開放,民眾可能會收到保險公司利用社群大數據分析推出的客製化保單招攬,然而威盛保經中一區總監王茹萱以「利他主義」成就時代變革所無法取代的核心價值,當顧客的「隱藏版家人」穩坐COT寶座。

威盛保經總監王茹萱說明,「金融服務業」除了提供金融商品外,即便科技變革再快速,更...
威盛保經總監王茹萱說明,「金融服務業」除了提供金融商品外,即便科技變革再快速,更重視「服務」的本質。 威盛保經/提供。

威盛保經總監王茹萱指出,「金融服務業」除了提供金融商品外,即便科技變革再快速,更重視「服務」的本質,把握每次和客戶生命的互動交流 ,努力創造被利用的「價值」,並跑在客戶前面、提前為客戶找到風險缺口,方能凸顯自己不可取代的差異性。

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舉例來說,台灣大環境已面臨高齡化、少子化與長壽化的困境下,人口結構將於 2050 年後將轉為倒三角形(老人大於中壯年大於小孩),更預估 2026 年將降為每 3.2 人扶養 1 人,面對龐大的銀髮族,政府鼓勵保險業推廣符合銀髮需求的商品,包括推動商業年金保險,提供年金保險或終身還本人壽保險,以維持退休後經濟來源及優質生活水準、發展長期看護保險,推動長期看護商業保險,彌補實施長期照護社會保險的缺口以及鼓勵終身醫療保險,避免高齡時需較高醫療保障卻購買不到窘境。

隨時變動的社會狀況,王茹萱最關心客戶擁有的保障與規劃是否也能與時俱進。金融服務中,不同於銀行業,保險銷售建立於通路與客戶的「信任關係」上,信任關係的轉移和取代相對困難,而笑稱自己是「保險的傳教士」的王茹萱將每一位客戶都當成自己的家人,充份了解客戶過去的規劃及安排需求順位,善用自己的保險專長為客戶解決問題,讓每一次服務都成為下一次業務的開端,成功產生一個轉介紹鏈,藉由客戶主動開發客戶,目前每年成交約200件保單。未來王茹萱希望能夠以自身經驗帶領具有服務熱誠又樂於學習的伙伴,用關懷、分享的心服務更多民眾。

笑稱自己是「保險的傳教士」的王茹萱將每一位客戶都當成自己的家人。 威盛保經/提供...
笑稱自己是「保險的傳教士」的王茹萱將每一位客戶都當成自己的家人。 威盛保經/提供。

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