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金錢的意義

2019-10-06 22:26經濟日報 喬納森.克雷蒙
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很多人認為理財的首要目標就是打敗股市大盤,盡可能累積愈多的財富。只要擁有足夠的聰明智慧,再加上認真研究,就能確保投資成功,並擁有通往快樂所需的一切條件。

摘自《金錢超思考》,遠流出版
摘自《金錢超思考》,遠流出版
有些人確實做到了。這聽起來很傲慢,但老實說,很少有人能真正打敗大盤。金錢只能買到有限的快樂,而且多數時候,我們才是自己最大的敵人。

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過去27年,我在報社擔任金融專欄作者,也曾在花旗集團的財富管理部門擔任理財教育總監。那段期間,我做了所有常見的、徒勞無功的努力,自以為知道金融市場的未來走向。但是一而再、再而三的事實證明我錯了。累積了夠多的失誤,我愈來愈覺得所謂的「傳統觀念」其實也不怎麼明智。

金錢迷惑了許多人。他們以為只要掌握某個重大秘密就能賺大錢。事實上,如果我們希望從金錢獲得最大的快樂,就必須更仔細地思考,該如何花費,以及我們要追求的目標是什麼。

若想讓自己的財務獲得改善,就不應浪費時間想著如何賺更多的錢,而要思考未來的財務將面臨哪些危險。這並不是說不該投資股票或是申請房貸,而是在你努力為未來存錢以及投資的同時,也要盡可能降低損失。這些金額或許不多,例如投資的交易成本;但也可能很高,例如在市場觸底時被迫拋售股票或身體出狀況卻沒有相關保險。不論哪種情況,都有可能導致財務的損失。

可以想見,要能頭腦清晰地思考關於金錢的問題,並不是一件容易的事。人們的行為並不像傳統經濟學者以為的理性,相反地,我們犯了不少錯誤思維。

為什麼我們會做出錯誤的決定?原因很多。好比傳統智慧與社會價值,我們太在意朋友、家人,特別是父母怎麼想,即使我們的父母早已不在人世。同時我們也深受金融服務公司的行銷手法所影響。對金融公司而言,打敗大盤的訴求是很好的賣點。很少會聽到這些業務員專心討論金融產品如何符合客戶的財務規畫,例如,什麼時候更改遺囑、幫助小孩支付大學教育費用需要多少存款、購買多大的房子比較合理等等。

自由市場的真實面,就是每個人都在追求自我的利益。如果我們希望藉由自身擁有的金錢建立快樂且成功的財務生活,就必須捨棄可能會產生誤導的傳統智慧,忽略其他人大肆宣傳的追逐私利方法。真正要做的是找到正確的方式,重新思考金錢的意義。從不同的角度,重新檢視你的財務生活。

(摘自《金錢超思考》,遠流出版)

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