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加密幣引爆數位資產革命

2021-09-17 03:40經濟日報 社論
加密貨幣
  • 比特幣
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加密幣。路透
加密幣。路透

加密貨幣近年來大行其道,可交易的幣種逾萬檔,總市值超過2兆美元。伴隨投資熱潮,加密貨幣逐漸褪去神秘色彩,成為企業名人、年輕幣圈的熱門話題,但也招來大國的監管與打壓,牽動加密貨幣的未來走勢。

回顧全球第一款加密貨幣比特幣,是由日裔美國人中本聰於2008年所提出的構想,以開源方式打造一個點對點的電子現金系統,完全不需要透過銀行、政府等第三方機構,實現去中心化的開放交易體系。比特幣的底層技術為區塊鏈,透過每個礦工共同驗證、記錄每一筆交易,以確保資料正確性、不可竄改,且過程公開透明、完全匿名性,因而逐漸在幣圈流行開來,之後再有乙太幣(Ether)、泰達幣(Tether)等相繼問世,開啟加密貨幣的大航海時代。

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自2017年以來,加密貨幣市場便相當火熱,尤其2020年各國政府為了疫情紓困、大量印鈔救市,熱錢助長加密貨幣投資,單日飆漲20%的幣種不在少數。但如同過往,暴漲暴跌的幣價走勢,主要標的比特幣從2020年3月低點5,000美元附近起漲,一年後創下6萬美元歷史新天價,旋即三個月內雪崩跌破3萬美元,呼應了「幣圈一天,人間十年」暴富與韭菜的反差命運。

這波加密貨幣的蓬勃發展也推升國際金融巨擘的支持,例如第三方支付商Paypal已開放美國消費者以數種加密貨幣付款、信用卡組織VISA與Mastercard計劃提供加密貨幣支付服務、美國數位支付公司Square規劃推出可以儲存比特幣私鑰的硬體數位錢包、星展銀行則提供加密貨幣的信託業務,皆著眼讓消費者更安全、方便地管理個人的加密貨幣資產。

此外,部分私人企業已將加密貨幣視為資產配置選項,如特斯拉、時代雜誌等大舉購入比特幣,納入資產負債表。特斯拉創辦人馬斯克更在其推特戲稱特斯拉擁有鑽石之手,不會賣出所持有的任何加密貨幣資產,而狗狗幣(Dogecoin)在他的推文之下,也上演神奇暴漲劇場。

資本市場的投資也相當熱絡。美國最大的加密貨幣交易所Coinbase搶先在2021年4月那斯達克上市,穩定幣USDC發行商Circle將跟進在紐約證券交易所掛牌。以獨到破壞式科技選股聞名全球的方舟投資女總裁伍德,看好比特幣終將升破50萬美元目標價,未來更可能取代債券,成為核心的投資組合標的。

加密貨幣資產的大幅膨脹,似已威脅金融正常秩序,非大國政府所樂見。中國大陸率先出手管制,2021年5月明令打擊比特幣挖礦和交易行為,全面清查加密貨幣交易所、禁止加密貨幣支付網路,大規模關閉國內高耗能的「礦場」。

美國聯準會5月宣稱加密貨幣對金融穩定構成風險,財政部長葉倫更公開批評挖礦耗能,並研擬逾1萬美元的加密貨幣交易課稅制度,證交會至今仍未批准任何一項加密貨幣ETF的申請。至於英國、日本監管單位則在2021年6月要求全球最大加密貨幣交易所「幣安(Binance)」停止在該國境內的營運。

 一般評估,加密貨幣終究難以取代各國法幣的通用媒介地位。首先,幣價波動過大,若其做為商品的計價單位,恐造成一日三市,容易產生消費糾紛;其次,交易非常無效率,現行區塊鏈技術難以負荷短時間內的大筆交易數據處理、欠缺即時性,更遑論一次比特幣交易等同73萬筆信用卡交易所產生的碳足跡,難以甩開高耗能產業的惡名。

總體而言,民眾對加密貨幣的認知已今非昔比,投資管道活絡也引發市場上創新投資與投機泡沫的兩派論戰。可以預期大國將持續高度監管加密貨幣的發展,並研擬央行數位貨幣(CBDC)因應,價格平穩的穩定幣(Stablecoin)有望興起成為買賣雙方合意的交易媒介,這波數位資產潮流,儼然已是「回不去了」的金融科技產業趨勢。

加密貨幣 比特幣 投資
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