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紓困融資政策亟待整合

2020-04-04 00:25經濟日報 社論

行政院長蘇貞昌宣布紓困規模擴大達到1.05兆元,包括原特別預算600億元,移緩濟急部分再追加1,000億元,並追加特別預算1,000億元,加上公股銀行等融資貸款額度7,000億元。政府因應疫情,快速應變推出紓困2.0版,值得肯定,但在金融方面,融資額度、利率計算、申辦資格等,各部會並不一致,且不便民,必須檢討修正。

就目前公股銀行推動的紓困融資措施而言,針對因疫情受隔離、無薪假或影響還款能力的個人戶,提供房貸、信貸、信用卡紓困方案,如為既有貸款戶可申請展延,選擇「本金寬限期」免收遲延利息及違約金,或展延借款期限、調降每期還款金額。

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如有新資金需求者的貸款利率,依放款指數利率加0.9個百分點機動計息,得免徵提前清償違約金,免擔保品及免保證人。

自用住宅貸款額度低於1,000萬元部分,利率減2碼(0.5個百分點);超過1,000萬元部分減息半碼;消費性貸款1,000萬元以內減3碼,期間半年;超過1,000萬元則減息1碼。

針對受疫情影響的生產事業方面,只要今年起任連續二個月平均營業額較去年下半年或前一年同期減少達15%的中小與微型企業,舊貸可申請本金展延期限,並有利息補貼,上限22萬元,最長一年;新貸可申請支付薪資及廠房、營業場所租金為限的「營運資金貸款」,補貼利息上限5.5萬元,最長半年,條件為貸款期間不得減薪及裁員;也可申請振興資金貸款,利息補貼金額上限22萬元,期限最長一年。

此外,搭配中小企業信保基金「中小企業千億保專案」,提高保證成數,且保證期間信用保證手續費由主管部會負擔;業者送保期間免收信保手續費,並協請公股銀行以低利、拉長天期、線上申辦、快速撥款方式辦理。有的公股銀行還自行加碼,例如輸出入銀行另針對輸出保險企業戶,提供「輸出綜合保險」及「信用狀貿易保險」等保險商品徵信費及保險費雙重優惠,以及時幫助受疫情衝擊的企業、個人度過難關。

綜觀上述紓困融資方案,政府所花費的支出,除了舊貸展延損失利息,主要就是針對受影響企業的利息補貼及信保手續費的免除。但利息補貼有補貼利率和金額的雙上限,且期限甚短,其中除了交通部針對觀光業最長三年之外,大部分只補貼六個月,補貼金額看受影響企業家數、申請數目及未來是否倒帳而定。在央行降息之後,政府紓困的融資方案花費可能不到百億元,行政院將紓困規模誇稱高達7,000億元,以和歐美國家數兆元相提並論,似屬誇張。

但是,各部會的紓困融資方案不盡相同,例如交通部的周轉金貸款期限介於5至15年,經濟部則僅有三年;補貼期限方面,經濟部的營運資金補貼只有半年,交通部則達一年;在資本性融資方面,經濟部只有一年,交通部則達三年;補貼利率條件方面,經濟部方案又超過交通部,亟需融資度過難關的企業或個人,在焦頭爛額之際可能還需「貨比三家」,甚至因此耽誤時間。此外,有的公股銀行只配合辦理經濟部、交通部的方案,有的則配合所有部會的方案,也是美中不足。

我們建議行政院在提追加預算之前,應請各部會統一金融政策,尤其是紓困融資方案的內容,並請財政部協調整合公股銀行的融資方案、利率、期限、額度,並加強對受困企業宣導,儘速輔導,協助及早申請取得貸款,度過難關。

此外,央行降息其實是一刀兩刃,對依靠利息收入的債權人、退休族相當不利,也可能讓房價居高不下,建議央行暫勿對進一步降息表態,宜先觀察疫情發展及其他追加預算後再審慎考量。

交通部 公股銀行 疫情 社論
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