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繼承者買房,央行再開善門。央行在9日宣布第七波打炒房對繼承者、換屋族的豁免措施之後,已在10日火速出爐新版的QA,根據央行最新QA,民眾在申請房貸時,不但名下已有從繼承而來的不動產可被豁免,連同因為繼承而來的「房貸」,也可望在其申貸新房屋時,一併得到豁免。
銀行高層指出,央行這條新增的QA,最大意義有二個,一是不影響民眾日後買屋貸款時取得寬限期,二來更重要的是,不致讓民眾因為繼承問題導致多出一筆房貸,而使其日後買屋成數大受壓縮;高層進而說明,倘若沒有這條新增的QA條款,則民眾因為繼承而來的「房貸」,將導致民眾日後自己想買屋時,最高成數最多只能有5成,購屋資金嚴重緊縮。
舉例來說,小明的父親有一棟房子,後來小明父親突然因為癌症過世,但過世前房貸尚未繳完,還有500萬元的房貸未繳,這時銀行最普遍的作法,就是要小明到銀行來辦理「借新還舊」,亦即,把原本以父親作為借款人的房貸結清,另外由小明作為借款人,來辦理一筆新的房貸,繼續把該房貸還完。
而倘若小明不願意繼承,那麼銀行就會處份小明父親留下的房屋,把未償餘額拿回來之後,剩下的錢發還給小明。
銀行主管對此指出,從央行QA的精神來看,代表小明倘若選擇繼承父親的房子,並且願意繼續清償該繼承房屋的房貸,那麼,先前還沒買過房子的小明,若日後想要自己買一戶新屋,這時前述小明原本因為繼承而來的這筆房貸,就可以適用央行的「繼承者豁免」規定,亦即不會被視為「二屋」,不會受到成數只有5成的「二屋」限制,亦可以獲得寬限期。
先前央行曾對於因為房屋所有權人年老,使得子女出任房貸借款人的情況,給予豁免,讓子女要買自己的房子時,成數可避免被降至5成,如今央行再對繼承問題,來增訂對於房貸戶數認定的新規定,以免子女因為繼承問題而被壓縮房貸成數。
對於央行這次提出的繼承人豁免措施,並未再加入關於地區或繼承房屋戶數的限制,據了解,央行原先曾評估根據屋齡以及坪數、民眾工作區域等條件再作區隔,但之後在考量這些區隔方式亦不見得能服眾,最後決定對所有的「繼承族」一視同仁都給予豁免;至於換屋族,先前即使簽結書,也只有成數能從6成增至8成,仍不能有寬限期,在此次央行也同樣新增換屋族有寬限期的豁免,但仍不同意將處份期限從1年延長至2年。
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