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若進入升息循環 30年房貸每月負擔增加比20年期更重

本文共703字

經濟日報 記者朱曼寧/台北即時報導

低利環境加上高房價壓力,近年來30年期房貸為市場貸款的主流之一,不過因每月還款金額較少,倘若未來利率持續攀升,每月還款增加的壓力,將高於20年期房貸,以房貸一千萬元、利率1.5%試算,一旦長期利率升到2.5%,20年期房貸每月要多繳9.8%,不過30年期的房貸卻要多繳14.5%,負擔增加幅度比20年期更重,專家分析,30年期房貸盛行以來,從沒遇過升息循環的狀況,因此面臨此波升息潮,會相對有感。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,過去低利年代,因為房價高、利率低,不少民眾會選擇「貸好貸滿」,不過一旦遇到升息循環,可能就會感受到還款壓力增加,尤其這波市場普遍預期這次升息1碼恐怕只是「起手勢」,後面利率還可能向上走揚,若是利率呈現升升不息,不僅影響民眾購屋信心與預算,也可能讓房貸族負擔增加,排擠未來的生活開銷預算。

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以房貸千萬元試算,20年期利率1.5%試算,本利平均攤還每月還款金額為4萬8255元,若長期升息到2.5%,每月還款金額就增加到5萬2990元,升息1%還款金額多出9.8%。

不過30年期同樣條件,每月還款金額可降至3萬4512元,但同樣升息1%的狀況下,每月還款金額就攀高到3萬9512元,每月繳款金額增加14.5%,兩者差異主要是因為千萬房貸升息1%,20年期與30年期利息一年都是多10萬,但30年期因為每月還款金額較低,換算下來反而增加的幅度較高。

曾敬德指出,這波升息購屋人會覺得壓力沉重,因為現在的房貸比起10年前可能多出近一倍,越借越多之下,升息利息也會大幅增加,建議手上資金沒有投報2%以上,且低風險的理財工具,可以提前償還一些房貸本金,降低每月房貸支出也可省下部分利息。

資料來源/信義房屋
資料來源/信義房屋
房市示意圖。記者朱曼寧/攝影
房市示意圖。記者朱曼寧/攝影

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