房貸轉貸利率殺破1.4% 專家提醒留意開辦費、設定費等成本

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在新冠肺炎疫情衝擊下，央行降息救市使得利率空前新低，為了爭搶房貸客戶，不少銀行針對房貸轉貸，提供最低不到1.4%的優惠利率，甚至還不到央行公布五大銀行新增房貸的平均利率水準，鎖定房貸申辦較久的老房貸戶搶客。

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銀行房貸利率在央行引導下地板價在1.31%，僅青年安心成家優惠房貸兩段式利率的第一段低於此一水準。

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對於不是在近兩年買房申辦房貸的族群來說，如果沒能和貸款行協商降息，或者協商降息的空間有限，房貸利率有可能還是在1.4%到1.5%上下，相較於央行公布五大銀行去年12月、今年1月的新增房貸平均利率，分別在1.35%、1.36%，高出5點到15點（1個基本點為0.01個百分點），若是房貸餘額仍高，轉貸利率優惠少個15點的話，1,000萬元房貸一年就可省息1.5萬元。

目前包括國泰世華、兆豐、凱基銀行，都提供房貸轉貸最低優惠利率可低於1.4%，中信、永豐銀轉貸也是在1.4%多附近。

其中，凱基銀限時6月底前提供專案轉貸優惠最低1.33%起，利率比五大銀行新增房貸平均利率還要低，相當接近1.31%地板價，兆豐銀剛好轉貸優惠在1.35%起，和國泰世華提供轉貸最低1.37%起，都與五大行新增房貸利率相當。

凱基銀行消費金融處副總經理李吉彬表示，民眾如果房貸金額較高，達千萬元以上，即使利差不多，但對每月利息支出影響也很大，再加上房貸是長期貸款，累積下來的利息金額差距更可觀；對沒能在最近新辦房貸享受央行降息利益的房貸戶來說，不妨考慮轉貸省息。

李吉彬指出，如以凱基銀並提供轉貸族開辦費六折的優惠，只要3,000元，若以轉貸前後平均年利差0.15個百分點計算，一年可省1.5萬元利息，20年可省下超過16萬元利息，即使扣除轉貸的各項規費成本後，仍有很大的轉貸省息利益，省下的利息可再做其他運用。

不過，銀行業者也提醒，轉貸要留意原來的貸款行有沒有收取違約金問題，以及轉貸除了開辦費外，其他還有設定費、甚至估價、徵信等成本，而轉貸餘額即使無法再提高，也可考慮以信貸方式增加貸款，可望比照房貸利率取得低利融資。

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