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屋奴「最適房貸總額」 一道簡單算式告訴你

2020-10-28 10:13經濟日報 記者游智文/即時報導

圖/中信房屋提供
圖/中信房屋提供

「買房能負擔多少房貸」是多數購屋人會面對的問題,中信房屋表示,只要用一道簡單算式,便可知道自己能負擔的房貸總額。

中信房屋研展室副理張漢超表示,多數民眾準備了一些自備款,決定購屋後,最擔心的就是能否付得起房貸,會不會淪為屋奴。

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張漢超說,計算房貸負擔能力,除了月收入、利率、房貸成數外,貸款期、房貸負擔比也是關鍵。

基本公式是,先將月收入乘以房貸負擔比,除以每月攤還率,最後再除以貸款成數。

最適房貸總額計算法。圖/中信房屋
最適房貸總額計算法。圖/中信房屋

更簡單一點,以目前年利率條件約在1.3%到1.5%之間、一般人約可以貸得到鑑估價7成左右直接來估算,只要將自己的「月收入乘以100」即可算出個人約略的「最適房貸總額」。

以個人為例,若月收入有6萬元,最適房貸總額則為600萬元;若雙薪夫妻每月總收入為12萬元,最適房貸總額約為1,200萬元。

每月平均攤還率對照表。圖/中信房屋
每月平均攤還率對照表。圖/中信房屋

張漢超表示,上述估算因已考量貸款成數的問題,因此要注意的是試算結果還得加上貸款成數外相對應的自備、頭期款及其他稅費、仲介費或裝潢費。

張漢超表示,在不影響生活品質的狀態下,建議每月房貸負擔比以不超過月收入1/3為佳,若是夫妻兩人共同還款,房貸負擔比例可再調高些。

至於貸款期數則應該考量個人的年齡訂出最合適的還款期間,雖然有金融機構推出30年甚至40年期輕鬆還款房貸專案,但如果民眾申貸時已三、四十歲,那麼除非有能力提前還款,否則貸款期拉長也不見得是好事,恐怕會讓你繳到退休都還繳不完。

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