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退休理財 掌握WISE訣竅

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經濟日報 記者張瀞文/台北報導

退休調查顯示,今年金融市場及投資人行為兩大變動,影響國人退休準備。今年有愈來愈多民眾將投資股票納入退休規劃,但市場動盪導致投資人調整投資組合,也更擔心退休金不足。

「2022年施羅德投信X政治大學」調查於今年4月進行,調查對象為1,000名年齡30至60歲的台灣民眾。調查顯示,銀行儲蓄或定存雖仍是最多人使用的退休理財工具(占81.6%),但以股票為退休理財工具的比率,較去年調查大增11個百分點,持有率達七成。

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調查也顯示,接近三分之二(63.4%)的受訪者表示,整體退休投資的平均報酬率比預期差,應與今年以來市場的波動有關。這也凸顯出,隨著投資股票的比重增加,退休規劃更容易遭受短期市場波動影響,因此多數民眾會擔心退休金不夠用。

另外,近六成五的投資者表示近兩年曾調整過投資組合,其中近半是因為「市場波動大」而主動進行調整,尤其以30至39歲投資族群最顯著。其他原因還包括「投資報酬率高於或低於預期」、「市場出現新的投資標的」。

調查顯示,受訪民眾對於未來退休生活最擔憂的,是退休金不足以達到預期舒適的生活(63.2%);其次是擔憂不足以支付日常基本生活開銷(55.5%),尤以年輕族群(67.8%)最擔心。

另外,根據最新的施羅德2022全球機構法人大調查,影響力投資在歐洲、拉美及亞洲愈來愈受法人青睞。在台灣,一般投資人對影響力投資意願高達81.6分,特別是和退休議題相關的氣候環境及醫療照護題材,也明顯成為主流趨勢。

施羅德投信業務行銷長陳思名指出,「行情總在絕望時出現」,是投資上常見的法則。2022年的修正創造出可以期待的新時代,因此呼籲投資人反而要轉為樂觀、把握機會。

陳思名提出「WISE」理財四字訣,分別是醫療福祉(Wellness)、現金收益(Income)、面面俱到讓收益更有感(Sense)及永續未來(Environment),透過多元資產策略,打造出成功的「機智退休生活」。

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