復華投信50+世代不後悔大調查 存夠退休金者主要靠兩招

復華投信與遠見民意研究調查合作，發布全台第一份50+世代不後悔大調查，在財務面向上，72.4%認為退休金足夠，22.9%認為不足夠；自認退休金不夠者最想透過買房收租改善，不過，自認退休金足夠者的理財規劃，以「自己投資基金或股票」及「年金保險」規劃為大宗，是買房收租的兩倍。

若進一步分析，以股票、基金為主要退休理財工具者，最偏好的獲利方式為長抱賺成長報酬比重達43.3%，比例遠高於短期買賣價差的14.9%，也有37.6%希望能夠固定領配息。

退休後收入來源部分，以政府及雇主提供的保險及退休金及個人儲蓄居大宗，其次為個人投資收入、退休後繼續工作的收入、子女或家庭供養。

復華投信總經理周輝啟表示，過去利率相對高，要資產增加、對抗通膨，輕鬆退休不難，但目前低利率環境加上勞保基金瀕臨破產且替代率偏低，讓退休生活浮現隱憂，如何提升個人理財投資效率就相對更為重要。

現在買房，真的是存退休金最好的方式嗎？周輝啟說，投資房地產門檻高、流動性較低，且資金壓力大；當包租公包租婆雖然有穩定收益率，但有空租期、修繕、稅務等隱形成本。考量波動度、資金門檻及流動性，共同基金為最佳選擇。

根據彭博資訊統計，全球股市(MSCI世界指數)過去40年成長22倍、年化報酬率達8%(截至2021/12/31)，台股同為具成長性市場，表現同樣突出；若是主動操作的台股基金，以復華中小精選基金為例，該基金自2001年成立以來報酬率886%、年化報酬率12%，優於同期間台灣加權報酬指數的484%及9%(統計至2022/6/30)。

不過，績效數字這麼亮眼，為何很少人能賺到長期趨勢向上的錢？周輝啟說，投資人追高殺低等行為導致報酬大幅減少，可拉長投資時間，因為時間可以把波動與不確定弭平，再搭配投資方法紀律投資降低錯誤行為差距。

復華投信投資理財處資深副總宋佩文說，若希望退休後有穩定現金流，可透過母子基金機制的金複合投資法，母基金選擇穩健標的，子基金選擇成長性較佳的股票型基金，同時達到分散風險和資產成長的目標。當累積一定金額後，再透過月月領的方式，自行設定每月領回金額，量身打造現金流以滿足退休等需求。

50+世代不後悔大調查以50歲以上之台灣民眾為對象，由遠見民意研究調查，針對支撐幸福老年的金三角—健康的身體、活躍的人際網絡、獨立的財務等三大面向，於3月11～25日執行全國性電話民調，依主計處2022年1月人口比例估算，男女樣本各400份，以年齡區分則為50~54、55~59、60~64、65~69歲各150份、70歲以上200份的調查，最終有效樣本共800份。